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2026-02-06 19:21 8,295次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
根據美國政府7月30日頒布的行政令，美國從8月6日起對巴西輸美產品加徵40%的從價關稅，這意味著，大部分巴西輸美產品的關稅稅率高達50%。當前在巴西對美國出口中，海鮮是受到美國關稅較大影響的產品之一。有數據顯示，巴西每年海鮮出口的約七成銷往美國市場。總臺記者日前探訪了巴西東北部海鮮出口重鎮納塔爾。在美國的高額關稅下，這裡的海鮮出口受到嚴重衝擊，許多企業被迫停工，大部分漁船暫停出海捕撈。總臺記者 雷湘平：我現在正在巴西東北部海鮮主產地納塔爾的一個海鮮加工廠。最近，美國關稅政策導致該工廠的產能被縮減至不足日常的一半，對美產品出口基本上處於停滯的狀態。可以看到，現在這個車間變得非常冷清，而以往這裡是非常繁忙熱鬧的加工場景。美國的高額關稅，讓這家有超過50年歷史的海鮮加工廠陷入困境。過去，這裡帶動了當地300多人的就業。如今，車間空了大半，一些機器停擺，在崗員工數量大大減少。納塔爾一海鮮加工出口公司負責人 阿里馬爾·弗朗薩·菲略：這是我們加工所有出口到美國海鮮的車間。過去的情況是我們早上卸下的海鮮，第二天早上就已送到美國邁阿密，供應美國市場。我們有非常高效的產品即時供應能力。如今如你們所見，車間一切都停了下來。這家海鮮加工產的困境，是納塔爾海鮮出口業的縮影。出口停滯，捕撈業也遭遇寒冬。納塔爾所在的北大河州有超過2.3萬名漁民。路易斯捕魚25年，眼下漁船不再出海，他的收入受到嚴重影響。納塔爾當地漁民 路易斯·卡洛斯·席爾瓦：現在情況越來越困難了，我們漁民的收入由底薪加提成構成。現在不能出海，沒有提成，只拿底薪，就讓生活變得很困難。納塔爾一海鮮加工出口公司負責人 阿里馬爾·弗朗薩·菲略：現在當地超過70%的船隊，無論是近海還是遠洋捕撈船，都已停止作業。實際上我們沒有太多可做的，要麼尋找新的市場，要麼產品沒有銷路。
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