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2026-02-07 06:38 7,478次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
服務業的消費熱潮，從立夏一路穿越至立秋。在多平臺良性競爭新格局下，多品類、多線城市、多層級品牌和商家再迎交易新高，騎手就業與收入持續雙增長。 淘寶閃購及餓了麼最新數據顯示，8月7日當天，有30多萬餐飲小店在淘寶閃購平臺上成交突破峰值，餓了麼騎手數量達到去年的3.5倍，平均收入是去年的1.4倍。 「今年外賣市場更大了，我們樂於擁抱這樣的變化」 「秋天第一杯奶茶」點燃了新一輪消費熱情。 令人意想不到的是，在淘寶閃購平臺上，檸檬水首次超過珍珠奶茶，位居人氣單品第一。多品類的全面爆發也讓商家收穫了可觀的新客，茶飲商家新客數量周環比增長達255%。 從城市消費數據來看，上海位列第一名，杭州緊隨其後，而成都超過北京、蘇州超過廣州，均躋身前十。 除了人們熟知的全國性連鎖品牌，一些中小型、區域性的茶飲品牌增勢喜人，帶動下沉市場整體增速顯著高於一二線城市。 在淘寶閃購平臺上，「秋奶」活動訂單增速前20強城市，三四線城市佔據18席，增速最高的5個城市分別是：承德、淮北、淮南、蕪湖、滁州；而全國銷量最高的10個單店，有4個來自浙江湖州、吉林通化、江西撫州和廣東揭陽。 幸運咖運營總監張雅銘表示，自淘寶閃購上線以來，幸運咖外賣訂單快速增長，收入和利潤穩步提升，尤其在下沉市場，7月訂單同比去年增長近9倍。 源自遼寧瀋陽的區域茶飲品牌700CC，立秋當天營收同比去年增長230%。品牌創始人王冠淮表示，今年淘寶閃購的加入，帶來生意的大幅增長，推動外賣市場規模增長的同時，改變用戶的消費習慣，幫助品牌緩解獲客難、新品推廣難等問題。 「今年外賣市場比往年更大了，我們樂於擁抱這樣的變化。」茶飲連鎖品牌檸季外賣負責人王羽曄介紹，今年立秋，檸季與淘寶閃購平臺密切合作，對產品口味、出餐標準等進行了全面升級，品牌最看重的各項指標都有顯著增長，例如復購人數同比增長近6倍，下單新客增長超11倍，老客留存與新客轉化均創新高，給品牌可持續經營注入了巨大信心。 30多萬家夫妻小店迎來成交破峰 茶飲訂單也帶動餐飲和非餐品類銷售提升，中小商家實現增收。 立秋當天，有超過30萬家餐飲夫妻老婆店在淘寶閃購迎來成交破峰，同時有8萬家非餐小店成交增速超過100%。 河南鄭州的王天浩和妻子原本都是室內裝修設計師，2021年轉行開咖啡奶茶店創業，一度陷入低潮，一天營業額不到百元。今年5月上線淘寶閃購後，小店扭虧為盈，訂單翻了10倍，月營收突破10萬元，入帳利潤也達數萬元。夫妻倆看到了希望，又新開了一家果茶店。 非餐商家的生意規模也不斷擴大。淘寶閃購7月整體數據顯示，月成交突破10萬元的非餐商家達1089個，月成交突破100萬元的非餐品牌商家達395個。 快消品牌蒙牛、伊利、農夫山泉，酒水品牌雪花啤酒、青島啤酒、優布勞精釀、魔女喝喝，超市便利店品牌全家、美宜佳，水果品牌百果園、鮮豐水果、切果NOW，休閒零食品牌趙一鳴、薛記炒貨、零食很忙、良品鋪子等都在淘寶閃購實現增單增收。 「切果NOW」入駐淘寶閃購後，日均單量從4萬單迅速提升至8.5萬單，峰值衝上單日15.7萬單。「增長遠超我們的預期。」切果NOW聯合創始人耿斌發現，大量電商新客湧入，尤其增加了男性、中老年用戶和此前從未點過果切的外賣餐飲用戶，拉動單日成交額實現45%-55%的增長，為品牌長期經營打下堅實的基礎。 騎手就業人數多了、收入漲了 新業態帶動新興市場擴大，穩就業、促增收的潛力還在持續釋放。 在餓了麼北京合生匯站點，僅在6月，就有5位騎手月收入超過3萬元，超過70%的騎手收入過萬。同時，站點還新招了50名騎手，為更多人提供了就業機會。「騎手們都很開心，每天都像過年一樣。我們也做好後勤保障，7、8月的收入只會越來越好。」合生匯站點齊站長說。 數據顯示，淘寶閃購上線以來，截至7月底，騎手月活數量整體增長181%，其中眾包騎手整體增長236%；同時，7月收入超過1萬元的騎手數量同比去年增長了184%。 立秋當天更加顯著。8月7日，餓了麼騎手整體數量達到去年的3.5倍，在直營城市，騎手平均收入達到去年的1.4倍。 淘寶閃購聯合餓了麼，通過加碼訂單獎勵、加大新人權益，提供天氣補貼與防暑保障，在惡劣天氣下進行超時免責、匹配靈活配送時間等多項舉措，以及智能裝備升級、實惠騎士餐、話費換電補貼、藍騎士親子暑期研學營等多方面關懷，全面改善騎手的工作和生活環境。 這個夏天，江蘇常州的餓了麼騎手李園園，帶著女兒一起去看了「蘇超」；福建廈門的騎手謝志宏，從業8年憑藉腦海中的「活地圖」和月均4000多單的業績，成為全國「跑單王」；山西平陸騎手王佳皓，高考後送外賣勤工儉學，收到了北大錄取通知書，也收到了平臺2萬元助學金。
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