能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
曼谷8月10日電(記者 李映民)當地時間9日晚,泰國豫園燈會「魅力上海周」開幕式暨「上海之夏」曼谷發布活動在曼谷暹羅天地舉行。 活動現場。李映民 攝 本次活動以黃浦江與湄南河的浪漫邂逅為主題,通過光影藝術、城市影像與互動體驗,展現上海的多元魅力。 豫園燈會是中國國家級非物質文化遺產和上海城市名片,今年6月28日在曼谷正式亮燈,融合現代光影技術與傳統燈彩,為泰國民眾和全球遊客呈現跨越山海的文化盛宴。8月9日至15日舉辦的「魅力上海周」,以城市影像展、沉浸體驗、文創展示等形式,生動呈現上海的視覺藝術與人文風貌,並同步推出「上海之夏」全球推介·曼谷站活動。 活動現場。李映民 攝 「魅力上海·閃耀曼谷」城市影像展匯集來自中國、德國、印尼、日本、泰國等中外藝術家的百餘幅攝影、插畫和短視頻作品,記錄了上海的地標建築、時尚科技與市井生活,展現海納百川的城市風採。互動體驗區讓遊客通過AI技術、虛擬打卡等方式「穿越」上海與曼谷,領略雙城風情;經典動畫《大鬧天宮》中的孫悟空化身導遊,帶領遊客「雲遊」外灘、蘇州河等地。 「上海之夏」國際消費季推介會在開幕式上同步舉行。該活動是上海打造國際消費中心城市的標誌性品牌,自每年7月至10月推出多元消費體驗。活動推出14項主題產品和2項主題服務,結合中國240小時入境免籤政策,為遊客在「吃、住、行、遊、購、娛」等方面提供便利與優惠。上海文旅商體展領域將舉辦300餘場活動,包括豫園商城等地的特色項目,讓遊客深度感受上海風情。 活動現場。李映民 攝 主辦方表示,「魅力上海周」不僅是中泰文化交流的重要平臺,也是推動商旅文融合發展的契機。上海誠邀泰國及全球遊客共享「上海之夏」,開啟一段難忘的魔都之旅。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
51472
17
2026-02-19 11:09
15473
63
2026-02-19 11:09
96127
29
2026-02-19 11:09
29758
34
2026-02-19 11:09
79846
69
2026-02-19 11:09
41235
98
2026-02-19 11:09
23657
14
2026-02-19 11:09
18492
94
2026-02-19 11:09
83729
31
2026-02-19 11:09
69518
93
2026-02-19 11:09
45839
86
2026-02-19 11:09
79482
89
2026-02-19 11:09
82514
68
2026-02-19 11:09
95813
84
2026-02-19 11:09
87159
82
2026-02-19 11:09
78435
61
2026-02-19 11:09
76198
53
2026-02-19 11:09
43917
41
2026-02-19 11:09
96173
19
2026-02-19 11:09
26185
13
2026-02-19 11:09
38452
49
2026-02-19 11:09
73865
89
2026-02-19 11:09
86749
28
2026-02-19 11:09
69421
26
2026-02-19 11:09
39541
97
2026-02-19 11:09
71648
93
2026-02-19 11:09
74612
63
2026-02-19 11:09
86124
87
2026-02-19 11:09
25378
18
2026-02-19 11:09
31485
65
2026-02-19 11:09
97162
36
2026-02-19 11:09
25471
71
2026-02-19 11:09
46528
27
2026-02-19 11:09
95134
51
2026-02-19 11:09
65918
58
2026-02-19 11:09
18245
86
2026-02-19 11:09
64193
56
2026-02-19 11:09
64389
75
2026-02-19 11:09
29418
51
2026-02-19 11:09
13452
24
2026-02-19 11:09
17298
79
2026-02-19 11:09
46152
94
2026-02-19 11:09
95784
48
2026-02-19 11:09
34596
76
2026-02-19 11:09
73926
49
2026-02-19 11:09
75163
48
2026-02-19 11:09
89651
84
2026-02-19 11:09
45137
56
2026-02-19 11:09
84375
73
2026-02-19 11:09
57136
45
2026-02-19 11:09
47852
45
2026-02-19 11:09
56149
96
2026-02-19 11:09
39528
23
2026-02-19 11:09
| 阴桃直播 | 小妲己直播 |
| 香蕉直播 | |
| 绿茶直播 | 花椒直播 |
| 魅影app免费下载安装 | |
| 妖精直播 | 桃子直播 |
| 密桃直播 | |
| 蜜糖直播 | 樱花直播nba |
| 小k直播姬 | |
| 荔枝直播 | 么么直播 |
| 春雨直播 | |
| 蜘蛛直播 | 免费直播平台 |
| 魅影视频 | |
| 月夜直播在线观看 | 蜜桃app |
| 奇秀直播 | |
| 抖音成人版 | 花椒直播 |
| 荔枝直播 | |
| 杏仁直播 | 520直播 |
| 成人直播app推荐免费 | |
| 伊人下载 | 月夜直播app夜月 |
| 香蕉app免费下载 | |