能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
本報訊 (記者時斕娜)國家知識產權局近日印發《關於重點推進「雙五星」專利轉化運用 加快實施一批專利產業化項目的通知》(以下簡稱《通知》),要求各地結合本地區產業發展實際,重點支持「雙五星」專利的數據挖掘、推介對接和轉化實施,高質量推進高校和科研機構存量專利盤活工作,聚焦關鍵技術領域,加快推動一批技術含量高、市場前景好的高價值專利產業化項目落地實施。 據了解,所謂「雙五星」專利,是指在高校和科研機構存量專利盤活系統中,高校和科研機構自評價值為五星級、且有一家及以上企業他評價值為五星級的專利。 《通知》要求,各地結合本地區投資、招商等重點任務,從「雙五星」專利中優選一批高價值專利作為產業化重點項目,有效發揮專利導航的輔助決策作用,充分利用概念驗證中心、小試中試基地等平臺資源,提高產業化項目的成功率。同時,探索運用人工智慧大模型技術提升「雙五星」專利的轉化效率。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
93528
39
2025-10-25 22:47
97628
42
2025-10-25 22:47
26183
28
2025-10-25 22:47
64251
38
2025-10-25 22:47
17645
34
2025-10-25 22:47
85679
18
2025-10-25 22:47
59247
64
2025-10-25 22:47
87496
83
2025-10-25 22:47
75649
92
2025-10-25 22:47
98261
27
2025-10-25 22:47
31597
82
2025-10-25 22:47
42176
47
2025-10-25 22:47
85236
75
2025-10-25 22:47
86753
42
2025-10-25 22:47
82149
91
2025-10-25 22:47
21768
65
2025-10-25 22:47
73918
32
2025-10-25 22:47
86547
17
2025-10-25 22:47
96483
18
2025-10-25 22:47
98547
61
2025-10-25 22:47
89647
14
2025-10-25 22:47
85364
25
2025-10-25 22:47
25463
18
2025-10-25 22:47
21753
65
2025-10-25 22:47
34859
78
2025-10-25 22:47
45623
29
2025-10-25 22:47
81569
19
2025-10-25 22:47
73649
23
2025-10-25 22:47
58491
85
2025-10-25 22:47
74692
82
2025-10-25 22:47
93548
39
2025-10-25 22:47
82594
12
2025-10-25 22:47
75123
35
2025-10-25 22:47
24157
35
2025-10-25 22:47
65941
97
2025-10-25 22:47
85761
65
2025-10-25 22:47
15379
12
2025-10-25 22:47
51743
68
2025-10-25 22:47
67138
95
2025-10-25 22:47
94631
46
2025-10-25 22:47
61829
12
2025-10-25 22:47
32581
17
2025-10-25 22:47
42397
49
2025-10-25 22:47
14723
61
2025-10-25 22:47
61928
61
2025-10-25 22:47
84975
21
2025-10-25 22:47
32678
21
2025-10-25 22:47
29146
46
2025-10-25 22:47
51268
85
2025-10-25 22:47
13879
41
2025-10-25 22:47
87351
18
2025-10-25 22:47
42971
31
2025-10-25 22:47
39482
42
2025-10-25 22:47
| 魅影5.3直播 | 绿茵直播 |
| 比心直播 | |
| 莲花直播 | 美女直播 |
| 黑白直播 | |
| 秀色直播 | 午夜直播 |
| 成人抖阴 | |
| 月夜直播在线观看 | 蜜桃app |
| 免费直播 | |
| 私密直播全婐app免费 | 红杏直播 |
| 黑白直播体育 | |
| 河豚直播 | 夜魅直播 |
| 绿茵直播 | |
| 韩国直播 | 莲花直播 |
| 糖果直播 | |
| 小草莓直播 | 免费直播 |
| 樱花直播nba | |
| 雨燕直播 | 小蝌蚪app |
| 贵妃直播 | |
| 六月直播 | 蜜糖直播 |
| 抖音成人版 | |