能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月5日電 據貴州省紀委監委消息:經貴州省委批准,貴州省紀委監委對貴州省大數據發展管理局正廳級幹部景亞萍嚴重違紀違法問題進行了立案審查調查。 經查,景亞萍身為黨員領導幹部和國家公職人員,喪失理想信念,背棄初心使命,無視中央八項規定精神,收受可能影響公正執行公務的禮品,將應由本人支付的費用交由他人支付;違背組織原則,不如實報告個人有關事項;貪慾膨脹,大搞權錢交易,利用職務上的便利為他人在項目審批、項目承接等方面謀取利益,非法收受巨額財物。 景亞萍嚴重違反黨的組織紀律和廉潔紀律,構成嚴重職務違法並涉嫌受賄犯罪,且在黨的十八大後不收斂、不收手,性質嚴重,影響惡劣,應予嚴肅處理。依據《中國共產黨紀律處分條例》《中華人民共和國監察法》《中華人民共和國公職人員政務處分法》等有關規定,經貴州省紀委常委會會議研究並報貴州省委批准,決定給予景亞萍開除黨籍處分;由貴州省監委給予其開除公職處分;收繳其違紀違法所得;將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴,所涉財物一併移送。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
76195
98
2026-01-24 21:52
68317
93
2026-01-24 21:52
45836
75
2026-01-24 21:52
63781
26
2026-01-24 21:52
36184
31
2026-01-24 21:52
94376
95
2026-01-24 21:52
73168
51
2026-01-24 21:52
47913
71
2026-01-24 21:52
49627
73
2026-01-24 21:52
36918
29
2026-01-24 21:52
81962
86
2026-01-24 21:52
71684
38
2026-01-24 21:52
58167
91
2026-01-24 21:52
83674
56
2026-01-24 21:52
78493
75
2026-01-24 21:52
26341
97
2026-01-24 21:52
96753
43
2026-01-24 21:52
23614
53
2026-01-24 21:52
58291
81
2026-01-24 21:52
53287
93
2026-01-24 21:52
51427
41
2026-01-24 21:52
78569
38
2026-01-24 21:52
58761
81
2026-01-24 21:52
75341
85
2026-01-24 21:52
85364
57
2026-01-24 21:52
12495
27
2026-01-24 21:52
78413
83
2026-01-24 21:52
65824
31
2026-01-24 21:52
96357
16
2026-01-24 21:52
93486
67
2026-01-24 21:52
49351
43
2026-01-24 21:52
19352
93
2026-01-24 21:52
65384
96
2026-01-24 21:52
36248
41
2026-01-24 21:52
54973
71
2026-01-24 21:52
98673
12
2026-01-24 21:52
12485
86
2026-01-24 21:52
26745
74
2026-01-24 21:52
96721
23
2026-01-24 21:52
41938
13
2026-01-24 21:52
62195
51
2026-01-24 21:52
31784
47
2026-01-24 21:52
98645
73
2026-01-24 21:52
13648
62
2026-01-24 21:52
17923
69
2026-01-24 21:52
27894
25
2026-01-24 21:52
28564
25
2026-01-24 21:52
62354
57
2026-01-24 21:52
61458
21
2026-01-24 21:52
36978
17
2026-01-24 21:52
78316
97
2026-01-24 21:52
19572
17
2026-01-24 21:52
21365
51
2026-01-24 21:52
| 69美女直播 | 少女6夜半直播nba |
| 魅影5.3直播 | |
| 69美女直播 | 水仙直播 |
| 橙色直播 | |
| 凤蝶直播 | 红桃直播 |
| 小狐狸直播 | |
| 祼女直播app | 桃鹿直播 |
| 春雨直播安装包 | |
| 香蕉直播 | 柚子直播 |
| 小妲己直播 | |
| 魅影视频 | 迷笛直播 |
| 蜜桃视频 | |
| 成人免费直播 | 鲨鱼直播 |
| 快猫 | |
| 彼岸直播 | 月神直播 |
| 花间直播 | |
| 婬色直播 | 美女直播 |
| 苹果直播 | |
| 雪梨直播 | 成人直播app推荐免费 |
| 少妇免费直播 | |