能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
央視網消息:暑假期間,全國多地博物館都推出了不少各具特色的展覽。江蘇常熟博物館近期推出了大型特展「何以江南——南北交融共生的文明特展」,成為當地暑期熱門展覽,日均參觀遊客約5000人,最多的一天迎來了近12000位觀眾。這個特展都有哪些珍品?我們一起去看看。 何以江南——南北交融共生的文明特展,不用去陝西,在常熟博物館就可以看到秦兵馬俑,這隻兵馬俑的編號是1號,它也是秦兵馬俑中間首先被發掘面世的兵馬俑。 在記者的左手邊就是我國北方地區西安徐州等地出土的玉器,而在記者的右手邊就是江南一帶出土的秦漢時期的金器,金玉良緣在此相會了。 再來看這兩件展品,它們都是灰陶灶,是明器的一種,而且都是一孔灶,但是出土於北方和南方的灰陶灶明顯在風格上是不一樣的,北方的更為方正,而南方的這個船型灶也是屬於江南地區特有的灰陶灶。 展覽通過截取歷史長河中間南北文化交融最為鼎盛的三個時期——秦漢時期、魏晉南北朝時期、唐宋時期,通過出土文物體現南北文化之間的差異以及相互交融,彰顯中華文明的兼容並蓄、多元一體的重要特質。 再來看這一件展品,這是東晉時期浙江德清出土的雞首壺,一側是有一個雞頭模樣的造型,一個巴掌大小,矮胖矮胖的。再到這邊來看,同樣是雞首壺,從南方地區傳到北方去之後,它的造型也發生了一些變化,比如說它的個頭變得更加瘦高瘦高的,而且它的執柄也明顯變得更加修長,它也融入了一些異域的比如說波斯文化的元素。 觀眾呂琲稱:「反反覆覆看的時候,就感覺好像穿越古今,在古今對話一樣。好像北方的那些文物,就是給我比較宏大的感覺,比如說江南一些文物,我就感覺很細膩。那是不是北方人的博大那種感受,然後南方人就比較細膩,是不是也有這樣體現。」 展覽本身也是一次南北交融,一共有20家全國各地的博物館拿出了164件(套)的精品文物參展。在這裡,我們看到了這次展覽為數不多的書法作品。雖然字數沒有多少,但是這件作品卻大有來頭。 常熟博物館講解員高佳琦稱:「這件是王陽明的真跡,這是餘姚博物館的館藏,是20年來第二次外借。其實王陽明的書法和他個人的品性上我們可以結合起來,他知行合一的思想,還有他事上磨鍊的修為功夫,體現在書法上就是『師古不泥古』,隨心所至。這個書法主要內容就是當時王陽明告歸之後,他回到陽明洞講學,告誡書院諸生德業向善、刻苦攻書。」
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