能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
近日,隨著最後一段鋼梁精準落位,普旺路新建項目迎來關鍵節點——跨春申塘橋梁頂推作業完成。據閔行區梅隴鎮消息,這座連接銀都路與興梅路的「民生橋」,正向通車目標全力衝刺,未來將為梅隴居民出行提速、區域路網升級帶來有力支撐。普旺路南起銀都路,北至興梅路,全長787.66米,貫穿梅隴地區中心。項目建設中,除468.66米的路基工程外,最受矚目的當數跨越春申塘的關鍵樞紐——春申塘橋。這座全長319米的橋梁,一頭連著南岸銀都路,一頭牽起北岸興梅路,是打通區域路網「梗阻」的核心環節,而此次橋梁頂推作業更是整個工程的「咽喉之戰」。施工現場與常規橋梁施工相比,本次工程面臨特殊挑戰:既要保障河道通航不受影響,又要兼顧周邊環境限制。為此,項目團隊創新採用「35+73+35」米三跨連續鋼箱梁結構及「步履式頂推+原位拼裝」組合工藝,中跨73米鋼箱梁分5個節段,藉助步履式頂推設備從南岸向北岸精準「遞進」;兩側35米邊跨則在河道兩岸同步完成拼裝。這種「分段攻堅、精準對接」的施工方案,既對河道航運的影響降至最低,又大幅提升施工效率。自4月22日啟動作業以來,頂推工程分兩階段穩步推進:第一階段頂推40.6米,歷時12天圓滿收官;第二階段頂推104.895米,經過21天奮戰順利完成。這座橫跨春申塘的「連心橋」,不僅將成為梅隴交通線上的嶄新地標,更將有效疏解銀都路、興梅路的交通壓力,串聯起鎮內多個居民區與商業節點,讓居民告別「過河繞遠路」的困擾,實現「直線直達」的便捷。此次頂推作業的完成,標誌著項目正式邁入新階段。接下來,施工團隊將加快推進邊跨拼裝、支座固定及附屬設施施工,力爭在2026年初實現全橋通車。
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