四川：民辦職業培訓學校不得一次性收取超3個月費用
2026-03-17 09:08 6,126次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月14日電 (記者 劉亮)國家數據局副局長陳榮輝14日在北京舉辦的新聞發布會上介紹，近年來，中國數字服務正惠及更多百姓，公共服務更加普惠便捷。 8月14日，中國國務院新聞辦公室在北京舉行「高質量完成『十四五』規劃」系列主題新聞發布會，國家發展改革委黨組成員、國家數據局局長劉烈宏，國家數據局副局長沈竹林，國家數據局副局長陳榮輝，國家數據局副局長夏冰介紹「十四五」時期數字中國建設發展成就，並答記者問。 記者 楊可佳 攝 國務院新聞辦公室當天舉行新聞發布會，介紹「十四五」時期數字中國建設發展成就。陳榮輝在會上指出，「十四五」時期，中國數智技術加速應用，使人們的生產生活方式以及社會治理方式發生深刻改變。當前，中國網民數量達11.23億人，網際網路普及率達79.7%。用得上、用得起、用得好的數字服務正惠及更多百姓。 公共服務更加普惠便捷。他介紹，智慧醫療服務擴面提速，全國網際網路醫院年服務量超過1億人次，全國醫保碼用戶超過12億人，跨省異地就醫直接結算惠及5.6億人次。數字教育實現擴容升級，中國已建成全球規模最大、資源最豐富的國家智慧教育平臺，慕課也就是大規模開放在線課程，建設數量和應用規模都居世界第一。 中國數字社保擴圍增效。他介紹，全國10.7億人領用電子社保卡，覆蓋75%以上人口，長三角、成渝等城市群逐步實現「一卡通」區域服務互聯互通。數字養老服務取得積極成效，網際網路應用改造、「一鍵呼入人工客服」等數字適老服務水平穩步提升，全國養老服務信息平臺上線，促進養老服務資源供需高效對接。 數字生活更加美好智能。他介紹，在智慧文旅方面，全國5A級景區數位化改造完成率達100%，數字孿生、虛擬實境等新技術應用讓千年文明「觸手可及」。智慧社區方面，社區服務更加智能，「一鍵式」老人求助等服務「指尖可達」，居家智能健康管理、智慧助餐、遠程問診等應用，讓社區生活更有溫度。數字消費方面，即時零售、智能網聯汽車、微短劇等數字消費新業態新產品不斷湧現，持續釋放新型消費潛力。(完)
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