能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
武漢晚報訊(記者趙萌萌 通訊員張素華 汪崢)「沒想到足底疼,治療腰,效果卻特別好,真神奇。」近日,60歲的王阿姨在體驗了中醫特色的火熨術和棍針治療後,困擾自己多時的足底疼痛,得到明顯緩解。 王阿姨長期從事體力工作,不知何時起,足底經常疼痛,嚴重時甚至影響走路。近日,王阿姨趁著休息,來到武漢第三醫院中醫科就診。 該科主任醫師黃威博士接診後,經過細緻檢查判斷,王阿姨是因為腰椎問題引發了足底疼痛。「中醫講究人體是整體,面對有些症狀,會採取上病下治、下病上治的方式,王阿姨的情況就是屬於需要下病上治。」 確認王阿姨的病症源頭後,黃威為其開具了棍針松解和火熨術的治療方法。「棍針可以松解撥開疼痛肌肉群,火熨術則可以行氣活血、通絡止痛。」該科主管護師葉靜為王阿姨進行了兩種治療。經過1個小時治療後,王阿姨足底疼痛症狀得到顯著好轉。 黃威提醒:炎熱夏季,腰腿疼人群要避寒防潮,空調溫度最好不要低於26℃,避免冷風直吹腰腿部;潮溼環境可貼暖寶寶或用護具保暖。儘量避免久坐,以不超過1小時為佳,可選擇散步、遊泳等溫和運動。在飲食調護方面,少吃生冷食物,可適量吃核桃、山藥等強腰食物,補充鈣和維生素D。若疼痛加重,可熱敷緩解,持續不適,則儘早尋求專業醫生指導。
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