能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
近日,有網友在社交平臺反映,乘坐特惠快車時遭遇了有償開空調情況,車內告示標明「如需空調掃碼3元,自動開啟」「特惠訂單不含空調,自願消費」,引發網絡熱議。 當前多地經歷高溫天氣,乘客要求開空調再正常不過,但司機另收空調費是否正當?從平臺規則看,大部分網約車平臺嚴禁司機因開空調加價議價。《出租汽車運營服務規範》規定,駕駛員應根據乘客意願使用空調,網約車也應遵循。同時,不少城市的交通運輸部門明確要求,網約車須按乘客意願提供空調服務。 但是,面對司機拒開空調或另收空調費的違規行為,平臺往往單純依靠扣服務分、暫停運營等方式應對,並沒有觸及此類現象發生的根本原因。因空調而起的司乘矛盾,折射出的是網約車行業更深層次的結構性問題。 近年來,網約車行業普遍存在「供大於求」的現象,多地發布運力飽和預警,司機本來就面臨著收入下滑的困境。與此同時,平臺競爭加劇,往往通過低價訂單吸引乘客,對司機的抽成卻並未減少,空調紛爭正是在司機收入空間被進一步壓縮的背景下發生的。雖然部分平臺推出了高溫補貼,但因時段限制、金額較小等原因,作用有限。 化解司乘矛盾,平臺應擔起責任,完善規則設計的漏洞。例如,可以探索運價動態調整機制,根據氣溫、裡程等實際情況設立合理的空調附加費;優化高溫補貼規則,按單實時結算;細化服務標準,形成較為統一的服務流程。 卷低價卷不出未來,走精細化運營之路才是網約車行業的必然選擇。當行業標準更加清晰規範,平臺規則更加公正合理,司機不必為控制成本降低服務質量,乘客擁有更加舒心的出行體驗,行業方能駛入良性發展的軌道。
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