石家莊國際陸港前7月中歐班列開行量同比增150%
2025-11-22 20:28 9,567次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
海口8月8日電 (張茜翼 黃方舟)8日舉行的「浪漫七夕 仙來保亭」——2025年海南七仙溫泉嬉水節新聞發布會介紹，該活動將於8月29日在海南省保亭黎族苗族自治縣開幕，活動為期3天。 2024年8月10日，正值中國農曆「七夕」，2024年海南七仙溫泉嬉水節在海南省保亭黎族苗族自治縣開幕。民眾相互潑灑溫泉水嬉水狂歡，共度「七夕」佳節。 (資料圖)記者 駱雲飛 攝 七仙溫泉嬉水節是保亭黎族苗族一年一度盛大的民間傳統節慶活動，自2000年至今已舉辦21屆。 保亭黎族苗族自治縣縣長蔡曜澤在發布會上介紹，本屆嬉水節呈現三大亮點：一是時間巧思，七夕佳節與嬉水節交匯相融，為節日注入獨特的文化韻味；二是活動升級，在保留歡樂大巡遊、嬉水狂歡等傳統活動的基礎上，新增「河燈祈福」「仙女下凡」、《甘工之戀》等夜遊演藝產品及水上漿板競速等互動性強的活動，讓遊客從「旁觀者」變身「劇中人」；三是全域聯動，策劃全民歌潮演唱會、全民電音派對等，帶動全民參與。 自7月25日起，嬉水節前奏活動已陸續展開。其中，「尋找七仙女」選拔賽已完成全網招募，將於8月19日決出7位「七仙女」，她們將化身美麗使者全程參與節慶活動。開幕式當天，「黎樂+電音」的嬉水狂歡將拉開序幕，25支特色巡遊方陣和8輛主題花車將沿縣城主街區進行巡遊，展示保亭的氣候康養、溫泉度假、熱帶雨林等資源特色及多元文化魅力。 保亭今年利用七仙河等自然資源，首次推出「龍舟競渡」「水上槳板」和「水上演藝」等活動，將「水」元素貫穿節慶始終。龍舟大賽、水上槳板等活動將讓遊客感受水上運動的激情；水上演藝則融合燈光秀、無人機表演、打鐵花等「水陸空」三位一體的演出。 此外，保亭各大景區也將推出「嬉水節專屬」旅遊套餐，打造「日夜暢玩·景節聯動」的遊玩體驗。 (完)
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