能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
廣州8月12日電 (程景偉 趙沚琦)作家蘇童近日亮相「花城文學課」第20講,分享了自己對短篇小說創作的理解和心得,「短篇小說就像是一幅精美的畫卷,雖然篇幅短小,但卻能夠以簡潔而深刻的方式呈現人性」。 蘇童認為,短篇小說的創作需要作家具備敏銳的觀察力和深刻的理解力,能夠在生活中捕捉到那些細微而重要的瞬間,並將其轉化為生動的文字。他提到,其早期的短篇小說創作受到契訶夫的影響,注重對人性的深刻剖析和對生活的細膩觀察。 蘇童(左)、謝有順(右)出席「花城文學課」第20講。花城出版社 供圖 當日,蘇童與中山大學中文系教授、廣東省作家協會主席謝有順就「短篇小說的光輝——從契訶夫談開去」這一主題進行對話與分享。 契訶夫一生創作了大量短篇小說,作品以冷峻、真實著稱,對人性和社會有著深刻的洞察。蘇童認為,契訶夫的早期作品如《變色龍》《胖子和瘦子》《套中人》等,展現他對社會現象的批判與諷刺,這些作品以犀利的筆觸揭示了人性中的弱點和社會的不公。 然而,契訶夫的創作並不止步於此。隨著寫作的深入,他的作品開始展現出更多對人性的憐憫與關懷,尤其《苦惱》和《萬卡》兩篇作品。蘇童認為,契訶夫的偉大之處,在於他能夠將人性中的複雜情感以簡潔而深刻的方式呈現出來,讓讀者在閱讀中感受到人性的溫暖與美好。 在對談中,蘇童也提到自己的新作《好天氣》。「《好天氣》是我寫得最長的一部作品,也是我最用心的一部作品。」他表示,這部小說的創作過程充滿挑戰,但也讓他對寫作有了更深的理解。 蘇童表示,在《好天氣》的創作過程中,他不斷審視自己的文字,力求每一章都能達到設定的高標準。 謝有順認為,短篇小說是作家寫作能力的試金石,需要作家在有限的篇幅內迅速地建立起故事的框架,塑造出鮮明的人物形象,並通過簡潔而有力的語言傳達出深刻的主題。(完)
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