能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月4日電 據美國《人物》雜誌近日報導,7月25日,美國聯合航空公司108號航班從華盛頓杜勒斯國際機場起飛後不久,發動機出現故障,飛行員發出「求救信號」。這架飛往慕尼黑的波音787客機載有219名乘客和11名機組人員,在爬升至約3000米時遇到故障。 報導稱,根據社交媒體上發布的一段錄音,飛行員向空中交通管制員報告:「故障,發動機故障,左發動機,聯合航空108航班。宣布緊急狀態。」 飛行員還發出了「Mayday」的求救信號。 空中交通管制員指示飛行員右轉返回機場。然而,由於飛機載油量大,重量過重,無法立即降落。飛機不得不繼續留在空中,直到獲得許可進行重量調整。 經過30多分鐘的飛行,飛行員成功將飛機降落在杜勒斯機場,所有乘客和機組人員均安全下機。美國聯合航空公司表示,飛機出現了「機械故障」。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
78592
75
2026-01-25 20:42
34579
14
2026-01-25 20:42
53729
38
2026-01-25 20:42
95786
81
2026-01-25 20:42
46158
81
2026-01-25 20:42
89276
14
2026-01-25 20:42
14638
34
2026-01-25 20:42
89167
91
2026-01-25 20:42
35291
53
2026-01-25 20:42
31275
74
2026-01-25 20:42
37526
21
2026-01-25 20:42
13968
46
2026-01-25 20:42
47239
78
2026-01-25 20:42
56471
75
2026-01-25 20:42
42896
43
2026-01-25 20:42
31645
57
2026-01-25 20:42
37295
94
2026-01-25 20:42
18365
14
2026-01-25 20:42
53672
27
2026-01-25 20:42
94123
89
2026-01-25 20:42
28651
42
2026-01-25 20:42
86217
75
2026-01-25 20:42
19523
17
2026-01-25 20:42
39415
26
2026-01-25 20:42
72548
45
2026-01-25 20:42
68921
43
2026-01-25 20:42
92651
47
2026-01-25 20:42
24653
76
2026-01-25 20:42
34295
89
2026-01-25 20:42
39652
39
2026-01-25 20:42
87691
39
2026-01-25 20:42
48653
61
2026-01-25 20:42
65374
63
2026-01-25 20:42
34752
69
2026-01-25 20:42
26459
74
2026-01-25 20:42
38526
61
2026-01-25 20:42
52731
24
2026-01-25 20:42
97213
59
2026-01-25 20:42
94276
67
2026-01-25 20:42
65194
79
2026-01-25 20:42
68294
74
2026-01-25 20:42
36472
79
2026-01-25 20:42
62459
67
2026-01-25 20:42
94781
39
2026-01-25 20:42
42679
56
2026-01-25 20:42
57419
78
2026-01-25 20:42
19657
41
2026-01-25 20:42
85471
63
2026-01-25 20:42
64912
81
2026-01-25 20:42
34862
65
2026-01-25 20:42
47981
82
2026-01-25 20:42
| 心跳直播 | 夜魅直播 |
| 心跳直播 | |
| 魅影直播视频 | 魅影app下载免费版 |
| 小k直播姬 | |
| 秀色直播app下载安装app | 么么直播 |
| 荔枝直播 | |
| 520直播 | 秀色直播 |
| sky直播 | |
| 小猫直播 | 免费直播行情网站大全 |
| 伊人app | |
| 鲨鱼直播 | 蜘蛛直播 |
| 成人免费直播 | |
| 蜜桃app | 橘子直播 |
| 月夜直播在线观看 | |
| 青柠直播 | 抖音成人版 |
| 橙色直播 | |
| 伊人app | 奇秀直播 |
| 黑白直播体育 | |
| 么么直播 | 蜜唇直播app |
| 红桃直播 | |