川青鐵路尖扎黃河特大橋施工繩索斷裂事故已致10人死亡 4人失聯
2026-01-14 07:06 6,985次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
瀋陽8月14日電 (黃欣欣)由全國臺聯主辦、遼寧省臺聯承辦的2025年兩岸媒體人遼寧行活動14日在瀋陽啟程。在接下來的行程裡，來自海峽兩岸、香港的20多位媒體人將沿著遼寧的抗日遺蹟，追尋烽火印記；同時深入遼寧代表性企業，探訪產業發展前沿。 8月14日，由全國臺聯主辦、遼寧省臺聯承辦的2025年兩岸媒體人遼寧行活動在瀋陽啟程。黃欣欣 攝 全國臺聯副會長楊毅周表示，全國臺聯兩岸媒體人大陸行活動自2016年創辦以來，已連續舉辦9屆。兩岸媒體人積極宣傳報導大陸各地發展成就，弘揚兩岸共同的優秀傳統文化，體現了媒體人的責任擔當與專業精神。今年是中國人民抗日戰爭暨世界反法西斯戰爭勝利八十周年，也是臺灣光復八十周年。遼寧作為抗戰歷史的重要見證地、東北振興的核心承載區、以及兩岸交流的重要窗口，歷史資源豐富，文化底蘊深厚，改革成果豐碩。期待兩岸媒體人攜手合作，緊扣議題，深入挖掘，喚醒兩岸同胞抗戰記憶，為推動兩岸關係和平發展、融合發展做出新的貢獻。 「迄今為止唯一一座以新中國審判日本戰犯為主題的陳列館離我們不到3公裡。」遼寧省臺聯黨組書記趙冰冰在現場致辭表示，遼寧與臺灣血脈相連，更有著共同的抗爭記憶。正因這段歷史，當年無數臺灣同胞北上遼寧謀生，紮根於此，成為新中國建設的參與者與見證者，這也讓遼寧成為北方臺胞聚居最多的省份之一。趙冰冰說，銘記歷史是為了更好地活在當下、面向未來。此次遼寧之行，願通過兩岸媒體人的生花妙筆和視頻再現，引發廣泛現實共鳴和歷史迴響。 來自臺灣新北的陳詠欽在大連工作、生活已近8年。此前他在大陸社交媒體分享大連旅遊見聞，吸引近萬粉絲。對於此次遼寧行，他表示了解到當年很多臺灣同胞也參加了抗美援朝戰爭，希望藉此機會在抗美援朝紀念館深入了解相關歷史。 據悉，兩岸媒體人將在瀋陽「九·一八」歷史博物館、遼寧丹東抗美援朝紀念館、鴨綠江斷橋等地回望抗戰歲月，同時在瀋陽東軟健康醫療科技產業園、恆力石化股份有限公司等企業實地感受遼寧經濟發展脈動。(完)
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