能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
雲南保山8月7日電 (董履香)近日,雲南騰衝司莫拉佤族村,五彩稻浪隨風起伏,一幅以大地為紙、水稻為墨的巨型稻田藝術畫驚豔亮相,黃、綠、紫、紅等多色水稻組成的彩色稻田迎來最佳觀賞期。 司莫拉村彩色稻田迎來最佳觀賞期。董履香 攝 作為連續五年種植的特色農業景觀,2025年司莫拉彩色水稻以「民族要復興 鄉村必振興」為主題,將紫葉稻、黃葉稻與綠葉稻等巧妙搭配,從高處俯瞰,彩色稻田如天然調色板「鑲嵌」在青山環抱的田野中,與遠山、村莊交相輝映。 微風拂過,稻浪翻滾,在雲谷公園核心區,24座水車集群與500畝萬壽菊花海環繞彩色稻田分布,形成一條「沉浸式田園景觀帶」,每天吸引遊客2000餘人次。 近年來,司莫拉村以彩色稻田為核心景觀,串聯打造佤鄉風情體驗、古寨鄉旅、農旅休閒等多元業態,推進「農文旅」融合發展。彩色稻田不僅成為鄉村旅遊中的視覺盛宴,更為村民致富鋪就了幸福「稻」路。該村依託「黨支部+合作社+公司+農戶」模式,由合作社牽頭流轉土地,形成「統一規劃種植、統一技術指導、統一品牌運營、統一利益分配」的閉環體系。村民既能通過土地流轉獲得每畝每年1000元的保底收益,還能通過參與稻田管護、旅遊服務等獲得務工收入,年底更可享受合作社分紅。 五年來,司莫拉村累計接待遊客143萬多人次,合作社累計分紅93.9萬元。 隨著觀賞季的到來,村裡的農家樂、民宿的預訂量明顯增加,村民們正忙著迎接客流高峰。村民楊彩芹的司莫拉大米粑粑生意紅火,一天最多能賣500個,收入達2000餘元。司莫拉紅茶、綠茶、胭脂果酒、果醬等特色農產品出圈,司莫拉帆布包、風情傘、木鼓等文創精品陸續上線,村內鋪面達40餘個,農家樂、民宿增至10家,許多外出務工村民返鄉創業,實現了家門口增收致富。2024年,該村人均可支配收入達24884元。 據悉,司莫拉彩色水稻最佳觀賞期將持續至10月初,其間還將舉辦佤族新米節、篝火晚會等傳統特色活動。(完)
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