能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
銀川8月5日電 (記者 李佩珊)進入8月,六盤山下迎來辣椒豐收採摘旺季。走進寧夏固原市隆德縣宏鵬蔬菜專業合作社,工人們將採摘下來的辣椒運至基地的分揀打包區,進行細緻分揀,把優質的辣椒整齊地裝入鋪設有透氣網袋和冰袋的包裝箱內。隨後,這些打包好的辣椒通過冷鏈物流運輸發往全國各地,讓消費者品嘗到來自隆德的新鮮美味。 六盤山下拱棚辣椒產業帶動村民致富。 隆德縣融媒體中心供圖 「我們今年種植辣椒麵積超過了20多畝,平均每天務工人員達到20人左右,每畝辣椒可收入2000至3000元。」該合作社負責人王斌表示。 村民採摘成熟的辣椒。 隆德縣融媒體中心供圖 在另一旁的聯材鎮隆德縣民安農產品綜合開發有限公司的辣椒種植基地裡,工人們同樣穿梭在辣椒田間,嫻熟地採摘著成熟的辣椒,現場一派繁忙的景象。 據悉,該基地共種植辣椒600餘畝,從七月初開始採摘上市,已經採摘超過三茬,主要銷往甘肅、河南等地市場。 近年來,隆德縣立足冷涼氣候優勢,持續優化農業產業結構,通過政策扶持、技術賦能、市場對接等舉措,讓冷涼蔬菜成為富民強縣的特色產業。 今年,隆德縣共種植拱棚辣椒7000餘畝,主要品種包括方興大將軍、亨椒王、智椒、柿椒等。通過前期科學的田間管護,使得辣椒畝產穩定,品質上乘,深受市場青睞。與此同時,隆德縣辣椒產業已構建起「種植標準化、採收高效化、運輸冷鏈化」的全鏈條發展格局,不僅有效拓寬了農產品外銷路徑,更有力帶動了周邊農戶就業增收,成為推動鄉村振興的堅實產業支撐。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
97514
51
2025-11-24 23:57
71932
79
2025-11-24 23:57
71564
43
2025-11-24 23:57
54823
27
2025-11-24 23:57
58912
71
2025-11-24 23:57
57619
32
2025-11-24 23:57
37569
72
2025-11-24 23:57
82613
86
2025-11-24 23:57
17548
49
2025-11-24 23:57
36897
93
2025-11-24 23:57
67285
52
2025-11-24 23:57
14395
68
2025-11-24 23:57
85369
65
2025-11-24 23:57
32746
86
2025-11-24 23:57
76835
49
2025-11-24 23:57
17965
31
2025-11-24 23:57
27135
14
2025-11-24 23:57
86914
64
2025-11-24 23:57
48317
47
2025-11-24 23:57
73142
79
2025-11-24 23:57
23147
68
2025-11-24 23:57
17846
84
2025-11-24 23:57
17452
95
2025-11-24 23:57
41867
37
2025-11-24 23:57
38941
86
2025-11-24 23:57
21745
52
2025-11-24 23:57
94175
13
2025-11-24 23:57
82139
15
2025-11-24 23:57
85974
74
2025-11-24 23:57
51274
52
2025-11-24 23:57
14639
12
2025-11-24 23:57
19623
38
2025-11-24 23:57
72965
39
2025-11-24 23:57
47351
37
2025-11-24 23:57
57861
58
2025-11-24 23:57
64195
19
2025-11-24 23:57
36492
57
2025-11-24 23:57
43921
98
2025-11-24 23:57
94632
73
2025-11-24 23:57
68379
32
2025-11-24 23:57
13267
68
2025-11-24 23:57
34972
38
2025-11-24 23:57
43917
18
2025-11-24 23:57
94361
73
2025-11-24 23:57
43162
16
2025-11-24 23:57
87456
48
2025-11-24 23:57
85617
73
2025-11-24 23:57
57932
38
2025-11-24 23:57
86245
23
2025-11-24 23:57
25381
67
2025-11-24 23:57
72314
94
2025-11-24 23:57
95762
65
2025-11-24 23:57
41279
67
2025-11-24 23:57
| 小猫直播 | 小白兔直播 |
| 花儿直播 | |
| 抖音成人版 | 大鱼直播 |
| 杏仁直播 | |
| 黑白直播 | 迷笛直播 |
| 嗨球直播 | |
| 花蝴蝶app直播 | 午夜直播 |
| 月夜直播app夜月 | |
| 魅影直播间 | 小妲己直播 |
| 绿茵直播 | |
| 青柠直播 | 迷笛直播 |
| 黑白直播体育 | |
| b站刺激战场直播 | 五楼直播 |
| 茄子直播 | |
| 伊人直播网站 | 尖叫之夜免费直播 |
| 蜜桃app | |
| 美女直播 | 69美女直播 |
| 婬色直播 | |
| 伊人直播 | 么么直播 |
| sky直播 | |