能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
杭州8月13日電 (張斌 章是一)8月13日,「百年定庵——紀念沈定庵誕辰100周年書法作品展」暨「神淵寫時雨——沈定庵珍藏徐生翁書畫作品展」開幕式在位於杭州的浙江美術館舉行。 本次展覽於8月9日至8月31日開放,共展出沈定庵書法作品及文獻100件、徐生翁書畫作品及文獻50餘件。 開幕式現場。章是一 攝 沈定庵(1927-2023)為浙江紹興人,早年師從馮凌雲、林眾可等先生,後拜師著名書畫篆刻家徐生翁,曾任蘭亭書會會長、中國書法家協會理事、浙江省書法家協會副主席等職,其隸書風格雄強古穆,兼具現代感與視覺力量,榮獲「中國文聯終身成就書法家」稱號。 此前,沈定庵先生的子女沈大曄、沈大晟向浙江美術館提出了為父親舉辦紀念展覽的願望,並將父親珍藏的徐生翁先生的書畫作品捐出。因此,浙江美術館此次展出沈定庵早中晚年的代表作品和文獻共100件,紀念其百年誕辰。 「先父的一生是書法的一生,他以書為業,以書為榮,以書為傲。」沈定庵之子沈大曄說。在學術與著述上,沈定庵撰有《論王羲之的書法藝術及其思想》等論文,主編《20世紀書法經典·徐生翁》卷等,著有《沈定庵書法集》《定庵隨筆》《近百年紹興書畫家傳》等,收錄任熊、徐生翁、陳半丁等近百位紹籍書畫家的生平與成就,為傳承鄉邦藝文脈絡留存了珍貴文獻。 徐生翁(1875-1964)同為紹興人,以書畫篆刻名世,民國時期便有「金石書畫,橫絕千秋」之譽。新中國成立後,徐生翁任浙江省文史研究館館員、紹興縣文物管理委員會委員,政協紹興縣委員會委員。此次展覽集中展現了沈定庵與徐生翁的藝術成就及深厚師生情誼,為觀眾提供了近距離感受浙派書法傳承與魅力的機會。 展覽現場。主辦方供圖 展覽布局上,浙江美術館4、6號廳展出沈定庵作品,按「蘭亭接武」「虛懷問道」「桑梓情懷」「湖山寄跡」四部分呈現;5號廳展出徐生翁作品42件組,涵蓋書法與繪畫兩類。(完)
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