兩部門聯合發布橙色山洪災害氣象預警 涉福建、廣東等地
2025-10-30 11:30 3,391次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
「廣華源杯」2025年榆社雲竹湖鐵人三項公開賽暨「她鐵」粉色鐵人三項挑戰賽10日在山西省晉中市榆社縣雲竹湖舉辦。圖為賽事現場。榆社縣融媒體中心供圖 晉中8月11日電(高雨晴)「廣華源杯」2025年榆社雲竹湖鐵人三項公開賽暨「她鐵」粉色鐵人三項挑戰賽10日在山西省晉中市榆社縣雲竹湖舉辦。此次賽事吸引了來自全國29個省、市、自治區的600餘名頂尖運動員、愛好者，以及外籍選手加盟。 本次賽事以「山西好風光·打鐵雲竹湖，怡然見晉中·親水度假雲竹湖」為主題，設置了鐵人100全程(2公裡遊泳＋80公裡騎行＋18公裡跑步)、鐵人100半程(1公裡遊泳＋26公裡騎行＋9公裡跑步)、騎跑兩項以及接力組，接力組包含家庭接力和「她鐵」接力，為不同需求的參與者提供了豐富的選擇。 當日8時整，啟幕汽笛聲劃破晨霧，女子鐵人100全程組的運動員們鬥志昂揚，率先躍入碧波，在雲竹湖的見證下開啟極限挑戰；遊泳在清澈開闊的湖水中進行，參賽選手劈波斬浪，隨後從容換項，移步換景；騎行與跑步沿湖岸線展開，風馳電掣、揮汗如雨的身影與雲竹湖千頃碧波和秀麗山景融為一體，成為榆社縣「體育+」融合發展的生動縮影。 「廣華源杯」2025年榆社雲竹湖鐵人三項公開賽暨「她鐵」粉色鐵人三項挑戰賽現場。榆社縣融媒體中心供圖 此次賽事不僅是晉中市體育局「怡然見晉中遊在仲夏時」主題賽事活動之一，更是中國鐵人三項運動協會主辦的全國僅有5站的以女性為主題的「她鐵」賽事其中一站。賽事特設置女子報到專屬流線、專屬換項區、單獨的衝刺賽道等，並安排女子選手優先出發，旨在傳遞勇氣與力量，鼓勵更多女性邁出鐵三第一步。 賽事同期，湖畔的鐵人市集與特色美食節同步開啟、熱鬧非凡，解鎖了一站式體旅融合新體驗。鐵人三項賽事的舉辦，不僅是推動全民健身的強勁「助推劑」，更是激發城市活力、展示區域魅力的「強引擎」。 近年來，榆社縣依託雲竹湖獨特的山水資源和完善的體育設施，群眾體育工作走在全省前列。雲竹湖更是成功打造「國家運動休閒特色小鎮」和「國家體育旅遊示範基地」兩塊「國字號」金字招牌。自2007年起，雲竹湖連續舉辦十三屆休閒旅遊垂釣節、十三屆自行車公開賽、鐵人三項公開賽等賽事，今年新增半程馬拉松賽，一系列賽事活動顯著提升了雲竹湖的知名度和影響力。 圖為賽事現場。榆社縣融媒體中心供圖 榆社縣委常委、常務副縣長張哲清表示，全國鐵人三項賽再次走進榆社，這既是對榆社經濟社會發展的充分肯定，也是對榆社承辦高規格、大規模賽事水平的全面檢閱。榆社將全力當好東道主，以滿腔熱情服務嘉賓，以優質環境激發潛能，努力讓運動健兒們奔跑在綠水青山之間，享受競技、創造佳績。「希望這次賽事，讓大家更多地走進榆社、關注榆社，感受『鄉情尋夢地·山水榆社城』的勃勃生機。」 本次賽事由中國鐵人三項運動協會指導，山西省全民健身指導中心、晉中市體育局支持，中共榆社縣委、榆社縣人民政府主辦。(完)
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