能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
西寧8月13日電 (李雋)13日,記者從青海省水利廳獲悉,該省出臺《青海省黃河流域實行強制性用水定額管理辦法》(以下簡稱《辦法》),聚焦黃河流域高耗水工業和服務業,科學制定用水定額標準,嚴格執行與監管,引導用水單位採用先進節水技術設備,持續提升水資源利用效率,為黃河流域生態保護和高質量發展提供水資源保障。 在黃河流域,水資源短缺已成為制約地區發展的關鍵因素,實行強制性用水定額管理,是落實水資源剛性約束制度的重要舉措。該省出臺《辦法》旨在通過建立健全用水定額管理制度,強化水資源剛性約束,推動黃河流域水資源節約集約利用。 資料圖為青海省海東市境內蜿蜒的黃河。李玉峰 攝 針對火力發電、選煤、煤化工、建材等高耗水工業,青海省通過實施強制性用水定額管理,促使火電企業優化用水流程,採用高效節水冷卻技術,減少水資源消耗;推動選煤企業改進洗煤工藝,提高水資源循環利用率,降低單位產品用水量;倒逼煤化工企業加大節水技術研發與應用,從源頭減少水資源浪費;促使水泥企業加強用水管理,推廣節水型生產工藝;推動鋼鐵企業進行節水技術改造,提高用水效率,降低生產成本等實現水資源高效利用。 針對賓館、遊泳場館、洗車洗浴場所、高校等高耗水服務業,青海省通過定額管理,促使賓館加強用水設備的維護與更新,推廣節水器具,提高水資源利用效率;推動遊泳場館優化水循環處理系統,延長池水更換周期,降低用水量;要求洗車場所採用節水型洗車設備和工藝,引導洗浴場所安裝節水噴頭、智能控水設備等,同時促使高校加強用水管理,開展節水宣傳教育,推廣節水技術和措施,營造校園節水氛圍。 據介紹,高耗水工業和服務業實施範圍並非一成不變,該省將根據國家新出臺相關規定和經濟社會發展、產業結構調整、行業用水情況變化、節水技術工藝水平提升等因素適時更新調整,以確保用水定額管理的科學性與適應性。(完)
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