能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
在中建築港趙樓雅苑安居工程項目施工現場,塔吊有序作業,施工人員按工序分工推進,建設者們正以務實節奏推進工程進度。7月30日,項目1#、2#、4#號樓低區主體結構及配套地下車庫主體工程順利通過驗收,為後續分項工程穿插施工鋪平了道路。據悉,中建築港趙樓雅苑安居工程項目屬於政府安置建設工程,也是加大力度進行安置房建設是深化和鞏固脫貧攻堅成果的需要。項目建成後,將有效保障人民群眾住房需求、提升當地居民的居住環境和居住質量,對促進牡丹區的城市化進程和現代化建設,提升區域的形象有著重要影響。在施工過程中,項目團隊直面兩大核心挑戰:一是超長混凝土結構易出現裂縫,二是工期緊、任務重。為此,團隊從技術、管理兩端發力,打出系統化管控「組合拳」。BIM技術驅動全流程協同增效深度應用BIM技術實現全流程協同,通過三維建模精準模擬施工各環節,重點優化梁柱節點、管線預埋等複雜部位的工藝細節。這一舉措不僅大幅減少了現場返工現象,更將結構施工精度提升約15%,間接為關鍵工序縮短了工期,為應對混凝土結構施工提供了技術支撐。「樣板引路」+「三檢流程」築牢質量防線嚴格落實「樣板引路」制度,從牆體砌築、鋼筋綁紮到混凝土澆築,每個分項工程均先打造樣板段,經各方驗收合格後再全面鋪開施工。同時,強化「自檢、互檢、專檢」三檢流程,每道工序必須依次通過班組自檢、交叉互檢、質檢人員專檢三重把關,確保質量隱患在萌芽階段就能被發現並及時處理。常態化風險防控機制築牢施工屏障建立「日巡查、周排查、月總結」的風險防控機制,針對高空作業、臨時用電等高頻隱患點制定專項應急預案。通過持續排查與整改,累計處理安全隱患40餘處,為工程在緊張工期下的順利推進築牢了安全防線。「在確保質量安全的前提下,我們將繼續加大施工力量,上下高度重視、精心組織,以實幹擔當推動高質量發展。把『紅帆工程』黨建品牌優勢融入民生工程、服務百姓工作,錘鍊項目管理『硬功夫』,推動項目建設早結碩果,跑出『中建築港新速度』,持續當好『城市更新排頭兵』。」項目負責人董國帥說道。從圖紙到實景,趙樓雅苑項目的「拔節生長」,不僅是央企履約能力的體現,更承載著民生溫度。這份對「放心房」的堅守,終將化作菏澤城市更新版圖上的鮮活註腳。(慕濤、杜忠清)
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