能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
昆明8月5日電 (王勝嬪)2025年中國西部數學邀請賽(CWMI)5日在雲南昆明開幕,來自中國中西部20餘省(區、市)及香港、澳門等地區的代表隊將展開數學思維高水平競技。 8月5日,2025年中國西部數學邀請賽在雲南昆明啟幕。王勝嬪 攝 中國西部數學邀請賽是在西部數學奧林匹克基礎上發展而來的一項大型數學競賽,主要面向中國中西部地區及亞洲部分地區高中學生。該賽事自2001年創辦以來,已從區域性奧賽轉型為公益性邀請賽。20餘年間,不僅走出多位國際數學奧賽金牌得主,更培養出大批競賽教練。 開幕式上,雲南省教育廳副廳長楊春城說,此次賽事在雲南舉辦,將強化雲南各學校對具有數學潛能學生的早期識別和培育,同時也將促進西部地區在數學領域教學理念和方式的交流。 據悉,今年的賽事包含閉營筆試、專家講座及頒獎典禮等多個環節,並在內容和形式上進行創新和拓展:邀請專家學者開展學術分享,拓寬參賽師生的學術視野;首次增設西南聯大舊址研學活動,引導學子傳承科學精神。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
45793
14
2025-12-03 22:20
71498
96
2025-12-03 22:20
59341
23
2025-12-03 22:20
31574
45
2025-12-03 22:20
96784
96
2025-12-03 22:20
95842
58
2025-12-03 22:20
75213
67
2025-12-03 22:20
91356
35
2025-12-03 22:20
95287
28
2025-12-03 22:20
41293
69
2025-12-03 22:20
37148
13
2025-12-03 22:20
87564
59
2025-12-03 22:20
94512
41
2025-12-03 22:20
35476
92
2025-12-03 22:20
71486
64
2025-12-03 22:20
84721
19
2025-12-03 22:20
36498
54
2025-12-03 22:20
41957
67
2025-12-03 22:20
32678
29
2025-12-03 22:20
24739
71
2025-12-03 22:20
52731
56
2025-12-03 22:20
69324
46
2025-12-03 22:20
43782
69
2025-12-03 22:20
12796
41
2025-12-03 22:20
42936
93
2025-12-03 22:20
93182
28
2025-12-03 22:20
78952
46
2025-12-03 22:20
47896
74
2025-12-03 22:20
37584
18
2025-12-03 22:20
75129
96
2025-12-03 22:20
69314
47
2025-12-03 22:20
25831
56
2025-12-03 22:20
54213
25
2025-12-03 22:20
82479
56
2025-12-03 22:20
41987
69
2025-12-03 22:20
96583
68
2025-12-03 22:20
63427
75
2025-12-03 22:20
92385
39
2025-12-03 22:20
26435
93
2025-12-03 22:20
61782
52
2025-12-03 22:20
25378
84
2025-12-03 22:20
26185
83
2025-12-03 22:20
65941
79
2025-12-03 22:20
26437
29
2025-12-03 22:20
98751
84
2025-12-03 22:20
14732
21
2025-12-03 22:20
61437
87
2025-12-03 22:20
41275
32
2025-12-03 22:20
54267
84
2025-12-03 22:20
87235
25
2025-12-03 22:20
94861
68
2025-12-03 22:20
14358
53
2025-12-03 22:20
93764
93
2025-12-03 22:20
| 绿茵直播 | 么么直播 |
| 直播软件下载 | |
| 月夜直播在线观看 | 伊人直播网站 |
| 魅影看b站直播 | |
| 五楼直播 | 富贵直播 |
| 河豚直播 | |
| 樱桃直播 | 五楼直播 |
| 青稞直播 | |
| 樱桃直播 | 小k直播姬 |
| 蜜疯直播 | |
| 茄子直播 | 榴莲视频 |
| 祼女直播app | |
| 彼岸直播 | 比心直播 |
| 月夜直播在线观看 | |
| 桃花直播 | 百丽直播 |
| 小白兔直播 | |
| 免费直播行情网站大全 | 魅影app下载免费版 |
| 少女6夜半直播nba | |
| 青草直播 | 月神直播 |
| 富贵直播 | |