廣西梧州：港口裝卸作業忙
2025-11-18 03:31 4,615次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
紹興8月8日電 2025華語辯論世界盃小學初中組暨第四屆柯橋青少年辯論賽閉幕儀式8日在紹興市柯橋區舉行。 來自全球各地的126支辯論隊伍、近1000名優秀青少年辯手參與本次活動。在7天的時間中，選手們在柯橋的三大古鎮(安昌古鎮、柯橋古鎮、鑑湖景區·魯鎮)中，圍繞青年成長、古鎮保護等內容展開激烈辯論，為古鎮注入年輕活力與思考。 本次活動以「織夢柯橋 思辨無界」為主題，設置「活化唐詩之路，更應側重於山水詩境重現還是人文精神重構」「師爺的幕道精神是歷史經驗的沉澱還是人性博弈的法則」等辯題，經過激烈的角逐，太原加洋雙語小學獲得小學學校組冠軍，巔峰宏辭辯論俱樂部二隊和演說吧-天雷滾滾隊獲得小學自由組冠軍，思辨中學甲隊獲得初中自由組冠軍，上海市民辦平和學校獲得初中學校組冠軍。現場還頒發了演講金獎、全程最佳辯手等榮譽。 活動現場。主辦方供圖 活動中，來自北京大學和清華大學的學生為現場觀眾帶來了一場別開生面的辯論表演賽。活動還邀請最強大腦全國8強王心冉，原北京大學辯論隊隊長楊子江，知名辯手席瑞、鄧冰瑩、王璟峰、崔磊等人帶來明星表演賽，讓更多人感受辯論的魅力所在。 本屆賽事由中共紹興市柯橋區委宣傳部指導，浙江金柯橋文化旅遊集團有限公司、華語辯論世界盃組委會聯合主辦。據悉，華語辯論世界盃始創於2012年，歷經十餘年的發展，覆蓋大學、高中、初中、小學各年齡段。華語辯論世界盃小學初中組系列活動已在紹興柯橋成功舉辦四屆。(完)
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