多措並舉提升跨境貿易便利化 促進外貿穩量提質
2025-12-04 04:21 8,285次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
泉州8月9日電 (王志超 陳懿)全球賣家孵化中心開園儀式暨海絲跨境電商創新創業大賽啟動儀式8日在福建省泉州市豐澤區舉辦，標誌著豐澤區正加快邁向集產業聚合、人才培育、風險保障、全球連結於一體的創新高地。 8月8日，海絲跨境電商創新創業大賽啟動儀式在泉州豐澤區舉辦。豐澤區委宣傳部供圖 據了解，海絲跨境電商創新創業大賽以「專業培訓、方案創新、實戰比拼」為核心，每支參賽隊伍將免費獲得主辦方提供的OZON平臺全新店鋪，以及實戰培訓、導師指導、1688官方銷售貨盤、免費辦公工位及物流、報關全託管服務，以及便捷供應鏈支持，通過真實運營數據公平選拔優勝隊伍。 其中，參賽優質青創團隊可獲豐澤區金融服務紅色矩陣專項創業政策支持，所有參賽者均能對接產品供應鏈、平臺渠道等深度合作資源。通過此次賽事，將選拔培養一批符合行業實戰需求的創業與就業標杆人才，激發青年創新創業活力，推動跨境電商快速發展和青年發展型城市建設。 當前，跨境電商產業蓬勃發展，已成為新時代連結世界的「數字橋梁」。全球賣家孵化中心旨在培育全球賣家的沃土、助力中國品牌揚帆出海，打造服務區域內外貿高質量發展的全新引擎和產業聚合窗口。 據悉，位於環華僑大學電商生態圈核心區域的全球賣家孵化中心，由豐澤城建和領秀跨境聯袂打造，總面積達15000平方米，一期項目集成全球賣家服務大廳、優品出海供應鏈選品中心、跨境電商賣家眾創空間、產教實訓基地、人才公寓等功能，構建了完整的跨境電商產業服務垂直生態。中心依託全流程孵化、產教融合、國際合作模式，整合國內優質跨境貨盤、技術服務商等資源，開展國際物流與海外倉合作，開通平臺開店綠色通道，提供海外智慧財產權維護、財稅合規、法務諮詢、跨境保險單等海外業務支持，打造覆蓋「創業孵化-資源對接-服務賦能-企業成長」的全鏈路服務，推動環華僑大學電商業態從分散經營走向產業集聚，為泉州跨境電商產業高質量發展注入新動能。 豐澤區相關負責人表示，全球賣家孵化中心的開園與海絲跨境電商創新創業大賽的啟動，不僅加速了豐澤區跨境電商產業的集群化、高端化發展，更以創新驅動為引擎，以生態賦能為支點，有力服務全市、全省乃至全國跨境電商企業，積極擁抱全球市場機遇，助力中國品牌與全球賣家在數字絲路的廣闊藍海中揚帆遠航、共創共贏。(完)
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