莫迪：印中緊密關係對構建多極化亞洲和世界至關重要
2025-11-28 02:21 1,261次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
長沙8月12日電 (唐諾影)2025年長沙網球公開賽系列賽已全面啟動。8月31日，朱琳、王曦雨等多位中國「金花」將在長沙望城區月亮島徵戰2025WTA國際女子網球巡迴賽·長沙望城站賽事。比賽時間為8月31日至9月6日。 經過6年IP打造，長沙網球公開賽今年全新推出涵蓋WTA國際女子網球巡迴賽(長沙望城站)、長沙網球公開賽(3站積分賽+1站年終總決賽)、中國網球巡迴賽CTA1000(長沙望城站)、中國網球青少年巡迴賽A2000(長沙望城站)四大系列賽，形成「青少年+業餘+精英+職業」四級聯動的全方位賽事體系。 WTA國際女子網球巡迴賽(長沙望城站)由國際女子網聯官方授權，不僅有朱琳、王曦雨、鄭賽賽等多位中國「金花」參賽，還將迎來孫璐璐、內島萌夏、帕裡薩斯·迪亞茲等國際級名將。 據悉，本年度長沙網球盛宴將從6月持續至10月。其中，中國網球青少年巡迴賽 A2000(長沙望城站)、長沙網球公開賽第一站積分賽現已完賽。8月16日至17日，2025長沙網球公開賽第二站積分賽將強勢開賽。(完)
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