8月5日電 據中國外匯交易中心網站消息,中國人民銀行授權中國外匯交易中心公布,2025年8月5日銀行間外匯市場人民幣匯率中間價為:1美元對人民幣7.1366元,上調29個基點。 圖片來源:中國外匯交易中心網站截圖
能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
75912
52
2025-10-28 02:53
29354
34
2025-10-28 02:53
13874
26
2025-10-28 02:53
97158
25
2025-10-28 02:53
82369
15
2025-10-28 02:53
74851
47
2025-10-28 02:53
86543
32
2025-10-28 02:53
78429
92
2025-10-28 02:53
98254
43
2025-10-28 02:53
79412
83
2025-10-28 02:53
83471
28
2025-10-28 02:53
81359
84
2025-10-28 02:53
61859
12
2025-10-28 02:53
14953
82
2025-10-28 02:53
37542
17
2025-10-28 02:53
29658
87
2025-10-28 02:53
27381
74
2025-10-28 02:53
57918
21
2025-10-28 02:53
62395
75
2025-10-28 02:53
68237
43
2025-10-28 02:53
28361
21
2025-10-28 02:53
79138
92
2025-10-28 02:53
91826
25
2025-10-28 02:53
95367
92
2025-10-28 02:53
65432
16
2025-10-28 02:53
41658
52
2025-10-28 02:53
79214
28
2025-10-28 02:53
18936
15
2025-10-28 02:53
18629
73
2025-10-28 02:53
31579
76
2025-10-28 02:53
93872
81
2025-10-28 02:53
48263
24
2025-10-28 02:53
13742
65
2025-10-28 02:53
39267
53
2025-10-28 02:53
64573
17
2025-10-28 02:53
92748
89
2025-10-28 02:53
42593
42
2025-10-28 02:53
73461
85
2025-10-28 02:53
61974
47
2025-10-28 02:53
83519
29
2025-10-28 02:53
59264
81
2025-10-28 02:53
69423
81
2025-10-28 02:53
75132
37
2025-10-28 02:53
39527
93
2025-10-28 02:53
95173
56
2025-10-28 02:53
78916
46
2025-10-28 02:53
24378
73
2025-10-28 02:53
72938
21
2025-10-28 02:53
31784
21
2025-10-28 02:53
75936
81
2025-10-28 02:53
21574
39
2025-10-28 02:53
87451
95
2025-10-28 02:53
| 色花堂直播 | 直播黄台app凤蝶 |
| 浪花直播 | |
| 9.1樱花ppt网站大片 | 婬色直播 |
| 月夜直播 | |
| 少女6夜半直播nba | love直播 |
| 奇秀直播 | |
| 成人性做爰直播 | 妖精直播 |
| 抓饭直播 | |
| 黑白直播 | 蜜糖直播 |
| 柠檬直播 | |
| 成人免费直播 | 免费直播行情网站 |
| 黄瓜直播 | |
| 国外b站刺激战场直播app | 秀色直播 |
| 看b站a8直播 | |
| 鲍鱼直播 | 少女6夜半直播nba |
| 大鱼直播 | |
| 零点直播 | 五楼直播 |
| 小妲己直播 | |
| 魅影直播视频 | 夜月视频直播 |
| 春雨app直播免费看 | |