能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
上海8月7日電 (李秋瑩)目前正值暑運高峰期間。數據顯示,7月,上海兩大機場共保障進出港旅客1169.7萬人次。機場公安、航油加油員、海關、邊檢、行李裝卸員……上千萬人次安全出行的背後,是上海兩大機場內工作人員的辛勤付出。 8月6日中午,浦東機場地面溫度近60℃,航油加油員褚丹毅正和同事一起,頂著烈日為一架飛機進行加油。他告訴記者,這是今天自己服務的第十架飛機,每個航班都需完成放置輪檔、連接導靜電線等近40項操作,將20餘斤重的加油接頭舉過頭頂,最長的時候要在機坪上工作超過兩個小時,「我這身衣服剛剛換過,(前面的)全溼透了。」工作人員介紹,浦東機場今年暑運啟動以來,航油公司日均加油保障航班超780架次,同比增長近5%。 浦東機場今年暑運啟動以來,航油公司日均加油保障航班超780架次,同比增長近5%。記者殷立勤攝 與此同時,為了保障此架航班快速過站的需求,行李裝貨員也正在緊張的工作中,行李裝卸員王良介紹,他們平均每天要保障8個航班,在狹小空間內反覆彎腰上千次以完成超500件行李裝卸。 下午三點,虹橋機場一架航班進港停穩後,兩位橋載設備操作員立刻行動起來為航班接入400Hz電源和飛機專用空調。工作人員介紹,這兩件設備可以替代飛機輔助動力系統供能,減少碳排放和機坪噪音。據悉,操作員平均每天要保障近20個航班。作業期間,飛機發動機剛剛關閉,殘餘熱量疊加機坪高溫,區域溫度最高時近70℃,用於飛機供電的電纜接頭有10斤重,再加上纜線總重量超20斤,他們每天身背這些設備進行接撤電作業近40次,為乘機旅客送上清涼。 進港航班停靠後,橋載設備操作員要立刻為航班接入400Hz電源和飛機專用空調。記者 殷立勤攝 隨著我國免籤「朋友圈」持續擴大,上海機場出入境旅客數量持續增長。上海機場邊檢站執勤二十五隊民警每天24小時不間斷機坪巡查,暑運以來,日均保障近700架次國際客貨機抵離浦東機場。邊檢民警通過「單一窗口」電子申報平臺,為直接往返機組人員免辦邊檢手續,並對航班進行細緻的清艙檢查。 機場發動機溫度。記者 殷立勤攝 為確保戰高溫職工的健康安全,上海兩大機場進一步升級了機坪共9處共享休息室的服務功能,休息室內配備了冰箱、空調、微波爐、飲水機、手機充電設備、醫藥箱等設施。 7月份上海兩大機場共保障航班起降7.3萬架次,同比增長2.9%;保障進出港旅客1169.7萬人次,日均37.7萬人次,同比增長4.7%。(完)
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