遼寧現代服務職業技術學院黨委副書記、院長商學來被查
2025-11-15 00:02 5,814次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
8月8日—10日，第十八屆中國冷凍冷藏食品展在鄭州國際會展中心隆重舉行，雙匯攜旗下速凍系列產品參展，並與來自行業、市場、消費端的人員進行溝通交流。 雙匯速凍系列產品是企業立足餐飲賽道發展的代表產品，涵蓋了烤腸香腸類、火鍋食材類、小酥肉類、雞調理類、牛排類、培根類、速凍菜餚類等產品類別。本次展會上，雙匯共展出60餘種速凍產品，是企業不斷豐富品類、延展產品線的創新成果。 作為雙匯速凍產品的代表之一，雙匯臺灣風味烤香腸是風靡市場、引領潮流的經典產品。在目前的烤腸類產品群中，企業在延續經典的同時，進一步對產品進行打磨細化，雙匯地道肉腸、爆汁香腸、經典脆皮烤腸等被相繼推向市場，口味也涵蓋了原味、黑胡椒風味、玉米風味、辣條風味、小龍蝦風味等多種風味。 展櫃內，Berlinka早餐肉蔬卷、極菲牛排、超值培根、炸豬排、亞麻籽雞肉餅、熱狗腸等特色產品，蒜香排骨、醬香肥腸、酸菜魚、豬肚雞等菜餚系列，香煎雞排、香酥雞塊、奧爾良風味雞翅中、雞肉洋蔥圈等調理雞產品，丸子、肉卷、小酥肉、親親腸、芝士脆皮腸等火鍋食材，也充分展現了雙匯在產品創新方面的全新探索。 在豐富產品品類的同時，便捷性也是重點考慮的方面，雙匯豬肉產品根據特性，被切割成「絲、丁、片、段、餡」多種形態，以滿足不同消費需求，為便捷生活的實現提供解決方案。 在品鑑區，經過研發人員的簡單烹飪，一道道美食香氣四溢、挑動味蕾，吸引了眾多美食愛好者駐足品鑑，大家在享受美味的同時，也解鎖了美食烹飪技巧。美食愛好者崔女士表示，她經常給孩子做飯，看到雙匯有這麼多食材類的產品她很開心。雙匯產品不僅品類豐富，還能兼具營養與口味，更重要的是安全放心，很符合她的選購需求。 在消費升級的時代浪潮下，消費者對高品質、便捷化的肉類美食需求不斷增長，肉類消費市場逐漸呈現出了多元化、個性化的發展趨勢。雙匯結合產業鏈的優勢，圍繞產品年輕化、餐飲食材化、中式產品工業化，加快產品結構向「肉、蛋、奶、菜、糧」結合轉變，並圍繞「一碗飯、一頓飯、一桌菜」產品戰略，不斷推動產品「進家庭、上餐桌」。 未來，雙匯將繼續以滿足人民對美食生活的嚮往為使命，以消費需求為導向，堅持產品創新，品質優先，持續為消費者提供更加安全健康、營養美味、方便快捷的肉類美食。
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