「新國標」來了，舊標準電動自行車還能買嗎
2025-12-05 16:27 6,536次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
玉溪8月7日電 (李丹)「最近在星雲湖頻頻看到星雲白魚現身，說明20多年的土著魚類保護工作初顯成效。」7日，雲南省玉溪市江川區畜牧水產站站長張四春如是說。 地處滇中江川的星雲湖，是雲南高原湖泊之一。據記載，該湖共有15種土著魚類，其中星雲白魚僅分布於此，產量曾佔星雲湖漁產總量的20%。 人工繁殖出的星雲白魚。李丹 攝 張四春介紹，星雲白魚最顯著的特徵是體型細長側扁，體呈銀白色，背部呈青灰色，鱗片細小。20世紀末，因水質惡化、過度捕撈、外來物種入侵等多種因素，導致星雲白魚銳減，一度難覓蹤跡。2004年，江川啟動星雲白魚專項保護工程。 「2005年，有人在跳魚溝發現星雲白魚蹤跡，我請了一位經驗豐富的老漁民開始蹲守捕撈，兩個多月共捕獲800多條母本。」張四春介紹，依託母本，兩年後，他和團隊攻克難關，實現星雲白魚人工馴養繁殖；2009年又成功繁育出子二代魚苗，實現全人工繁殖。此後，累計向星雲湖放流星雲白魚33.6萬尾，為物種延續播撒下希望。 張四春介紹，星雲白魚對產卵的環境要求極高，4至10月為產卵期，端午節前後是高峰期，一條雌魚一年可分批產約6000粒卵，魚卵附著在河中礫石或水生植物上。 江川區星雲湖管理局副局長楊鈺介紹，近期多種魚迎來產卵季，為守護繁殖關鍵期，星雲湖已於8月1日起進入封湖禁漁期。 近年來，江川區持續推進星雲湖湖外水資源循環利用綜合性工程，創新推廣生態種養模式，科學劃定禁養區與限養區，持續補植和修復溼地原生植物群落，不斷提升湖泊自淨能力，為魚類生存繁衍提供了優良的水生態環境。下一步，將繼續完善生態調控機制，優化魚類增殖放流、棲息地修復等保護措施，讓生態保護成果惠及子孫後代。(完)
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