一見·透過西藏的路，我們能看到什麼？
2025-10-26 19:35 7,652次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
從「荒山禿嶺」到「開窗見綠」—— 南北山綠化工程讓綠水青山入畫 2021年10月4日，《西藏日報》二版刊發消息《自治區召開拉薩南北山綠化指揮部第一次會議》。消息指出，要深入貫徹落實習近平生態文明思想和習近平總書記在西藏視察時的重要講話精神，牢固樹立綠水青山就是金山銀山的理念，深入推進造林綠化工作；要高度重視，加強領導，抽派骨幹力量，編制出具有前瞻性、引領性、可操作性的《規劃》，為打造拉薩「綠色圍城」提供支撐；要推進改革，主動作為，鼓勵、撬動社會資本參與，共同推進拉薩南北山綠化工作，為築牢國家生態安全屏障、建設美麗西藏貢獻力量。 從拉薩市區遠眺南北山，清晨雲霧繚繞的面紗下是綠意盎然的青山遠黛； 從飛機上俯瞰拉薩河谷，一棵棵樹木連成片，煥發著勃勃生機； 2021年，西藏首個規模化山體造林生態修復工程——南北山綠化工程正式啟動。按照總體規劃，用10年時間，拉薩和山南市9個縣(區)、35個鄉鎮(街道)，將完成國土綠化面積206.72萬畝，實現「五年增綠山川、十年綠滿拉薩」的目標，著力將拉薩打造成生態宜居的高原首府城市。 黃沙一起不見家 入夏後，拉薩南山公園成為遊客和市民休閒娛樂、爬山登高的熱門選擇。在這裡，人們享受著藍天白雲，俯瞰拉薩城全景，旖旎風光盡收眼底。 「看看這裡的環境，能想像十年前，南山公園還是一片缺林少綠的荒山禿嶺嗎？」拉薩南北山綠化指揮部辦公室工作人員丁玉珂說。 「舉目遠望一片沙，大風一起不見家。」這是20世紀八九十年代山南市扎囊縣飽受風沙之苦的真實寫照。 扎囊縣地處西藏中南部、雅魯藏布江中遊，平均海拔3680米。因地理位置和氣候原因，每到冬春季節，河谷地帶風力強勁，揚起河邊漫天的細沙。位於扎囊縣境內的桑耶鎮桑耶社區，深受風沙之苦。 桑耶社區居民索朗次仁對曾經黃沙漫天的日子記憶深刻。他告訴記者：「在我小的時候，整個村莊都看不到幾棵樹，大風吹過，家門口總是堆積起厚厚的一層沙，怎麼也打掃不乾淨。」 在貢嘎縣江塘鎮江塘村，最困擾群眾的也是冬春季節的大風天氣，黃沙漫天飛舞，不僅給村民的生活帶來諸多侵擾，當地的生態環境也愈發脆弱。村民們都說：「以前山周圍都是光禿禿的，只有一些沙棘生長。每年秋冬，風沙特別大，屋子裡的家具都會落一層土。」 雪域高原氣候寒冷、土壤瘠薄，給樹木生長帶來嚴峻考驗。曾經，拉薩河流域植被稀疏，生態環境脆弱。 為改變這一現狀，2012年，拉薩南山啟動高海拔植樹造林試點工作；2016年，「綠色圍城」工程逐步開展；2018年，與拉薩南山遙遙相望的北山也開始實施綠化行動。 2023年，為服務拉薩—山南經濟一體化發展，讓更多人享受南北山綠化工程建設成果，按照區黨委、政府的安排部署，拉薩南北山綠化指揮部辦公室開展南北山綠化工程中期規劃調整工作，將雅江中遊山南段納入到共同規劃中來。 拉薩市南山植樹的先行先試，成功實現了海拔3900米以上半乾旱地區人工造林「零」的突破，為後續南北山綠化工程提供了可供參考的經驗。10餘年來，林業部門已篩選出油松、樟子松、絹毛薔薇、江孜沙棘等30餘種適生和鄉土樹種，明確海拔3900米以下區域以營造喬木林為主，海拔3900米至4100米區域以營造灌木林為主，海拔4100米以上區域以封山育林育草(飛播造林)為主，並取得山地造林環境調控、耐寒樹種篩選等科研突破。 「等到南北山綠化工程全部完成後，拉薩將呈現出春有花、夏有蔭、秋有彩、冬有綠的美景，相當於多了600多座南山公園。年均可新增儲水約4980萬噸，固碳量約22.91萬噸，釋氧量約19.3萬噸，保肥量2.71萬噸，年生態價值14.85億元。」丁玉珂言語中滿是對將來綠水青山的憧憬。 綠色「長城」延綿百公裡 有人說，這是一項改天換地的偉大工程，創造了高海拔地區人工造林的生態奇蹟。 只要看一看這項工程截至目前的幾項數據，就可一目了然：先後有約950萬人次參與，帶動群眾增收30億元；截至2025年7月，累計完成營造林100多萬畝，總體成活率85%左右，部分區域達90%以上，建成蓄水池1452座，鋪設灌溉管線7085千米，安裝變壓器398臺，架設高低壓線路433.19千米，建設管護道路197千米，基本建成「水隨林走、電隨水走、路隨林走」的水電路配套工程保障體系，實現「五年增綠山川」的階段目標。 如今，從空中俯瞰拉薩河谷和雅江中遊，拉薩市周邊、貢嘎機場周邊，藥王山、磨盤山等文化古蹟場所，拉林、拉日、拉貢等高等級公路沿線，造林綠化已初具規模，徹底改變了昔日荒山禿嶺、缺林少綠的狀況。原生林草植被蓋度顯著提升，生物多樣性不斷豐富，野生動物數量持續增加，生態環境明顯改善，「望得見樹、看得見林」的滿眼綠色已融入各族群眾的日常生活。 萬事開頭難。這項歷史性偉大工程剛啟動時，也曾歷經坎坷。道路不通，運送樹苗只能依靠人背馬馱；水電設施匱乏，成為工程推進的「攔路虎」。 貢嘎縣江塘鎮江塘村村民布窮，在吉納片區工作已經有3年，回憶起剛開始栽樹的艱難，他說：「一次背3棵樹，好不容易爬了一段，踩到沙子一滑又退回去了。」 如今，所有營造林片區在前期部分企業探索實踐的基礎上，全部實現無人機吊運苗木，破解了南北山綠化工程複雜地形環境中的運輸難題，還減少了對山體植被的破壞。 拉薩數字經濟產業(集團)有限公司有關負責人介紹：「用無人機每趟能載6至8棵樹，來回一趟只需要6分鐘，也就是說，一匹騾馬用一個小時運輸的20棵樹，無人機只需要20多分鐘。一天算下來，一臺無人機可以完成8至14匹騾馬的工作量，不僅安全還省時省力。」工程團隊還將智能灌溉系統、智能監測系統等先進技術應用到造林過程中，極大提高了造林效率和質量。 來自雲南昆明的舒岐祥是拉薩市北山拉魯溼地生態修復片區的工程監理員，2023年大學畢業後就來到這裡，他所在的片區海拔超過3700米。「這山很陡，一爬就是半天。」舒岐祥幾乎每天都要上山。 他嚴格把控整地、栽植、苗木等質量，排查用電、防火等安全隱患，督查生活垃圾、植被保護等環保問題……儘管工人換了一波又一波，舒岐祥始終堅守現場。 荒山不再、草木生長，山體變綠、家園變美的背後，是無數人的心血與付出。為統籌做好南北山造林綠化工作，自治區成立由自治區黨委書記王君正任總指揮的拉薩南北山綠化指揮部，形成了黨委領導、政府主導、部門負責、社會參與的組織體系。 拉薩南北山綠化指揮部辦公室聚焦設計、施工、驗收等工程環節，先後制定造林作業設計規則、技術規範要點、監理規定、檢查驗收辦法及實施細則等20餘項工程管理辦法，為各項工作順利推進打下了基礎。 目前，我區70餘家企業參與承包造林工作，共計承包造林23萬餘畝，撬動社會資金約20億餘元。 「南北山綠化工程是現代化建設的樣板工程。」丁玉珂說，「通過南北山綠化，能夠不斷滿足西藏各族群眾對美好生活特別是美麗環境的嚮往，逐步厚植西藏長治久安和高質量發展的『綠色家底』。」 綠水青山間的生態答卷 西藏素有「地球第三極」之稱，在生態領域具有特殊戰略地位，其生態狀況直接關係到青藏高原乃至國家的生態安全。但曾經，西藏部分地區存在風沙大、植被脆弱、國土沙漠化嚴重等問題。 生態，既是「國之大者」，也是西藏「四件大事」之一，保護好西藏生態環境，利在千秋、澤被天下。 自治區黨委、政府堅持「綠水青山就是金山銀山、冰天雪地也是金山銀山」的理念，站在保障中華民族生存和發展的歷史高度，堅持對歷史負責、對人民負責、對世界負責的態度，抓好青藏高原生態環境保護和可持續發展工作，走出了一條生態優先、綠色發展之路。 黨的十八大以來，西藏生態環保部門瞄準「把青藏高原打造成為全國乃至國際生態文明高地」這一目標，全國人大常委會通過《中華人民共和國青藏高原生態保護法》，西藏自治區頒布《西藏自治區國家生態文明高地建設條例》《西藏自治區環境保護條例》，出臺《西藏自治區人民代表大會常務委員會關於全面貫徹實施青藏高原生態保護法的決定》《中共西藏自治區委員會 西藏自治區人民政府關於創建國家生態文明建設示範區 加快建設美麗西藏的決定》等，環境權利保障法制體系不斷健全，為保障各族人民環境權利提供了重要的法律制度支撐。全區各級林草主管部門通過實施南北山綠化工程、「雙重」規劃營造林項目等工程，推進全民義務植樹，鞏固鄉村「四旁」植樹行動成果，截至目前，已完成營造林建設任務512萬餘畝。 放眼全區，西藏著力創建國家生態文明高地的步伐更加堅實。我區大力實施防沙治沙、退耕退牧、還林還草、自然保護區建設等重點生態保護修復工程，山水林田湖草沙冰一體化保護和系統治理成效顯著，生態安全屏障日益堅實。 如今的雪域高原，空氣純淨、湖泊澄澈、森林繁茂、草原遼闊，各族群眾享受著藍天、青山、綠水，獲得感幸福感不斷提升。 數據顯示，西藏森林覆蓋率提高至12.31%，草原綜合植被蓋度達到48.02%；全區主要城鎮空氣品質優良天數比率達到99.9%；主要江河湖泊水質優良、地表水水質達標率100%；土壤環境總體處於自然本底狀態，西藏依然是世界上環境質量最好的地區之一。 植此青綠，不負時代。新時代新徵程上，全區將深入學習貫徹習近平總書記關於西藏工作的重要指示和新時代黨的治藏方略，按照自治區黨委、政府工作安排，全力以赴、攻堅克難，踔厲奮發、勇毅前行，為創建國家生態文明高地貢獻力量。 本報記者 王香香 黃志武 孫開遠 盧文靜 康潔白姆 (西藏日報)
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