能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
廣州8月5日電 (記者 王堅)廣東連日持續暴雨,4日到5日早晨,深圳、東莞、惠州和汕尾出現了暴雨到大暴雨、局部特大暴雨,東莞市樟木頭鎮錄得全省最大累積雨量452毫米。 2日8時至5日10時,強降雨已造成全省16條河流超警戒水位。目前,全省有9個水文站點超警戒水位,主要集中東江流域的惠州、東莞等地,最大超警2.31米。 廣東省應急管理廳介紹,全省現維持防汛Ⅲ級應急響應。韶關、清遠、惠州等地5日早晨提升響應等級,其中惠州提升到Ⅱ級應急響應。全省16個地市和104個縣區已啟動應急響應。 據了解,廣東省水利廳已預置水利專業搶險隊伍78支2153人。廣東省自然資源廳已出動3394人次巡查地質災害隱患點3203處,轉移危險區域人員635人。 受強降雨影響,廣東惠州仲愷高新區自5日6時起,全區範圍內將實行停課、停工、停產、停運、停業「五停」措施;並請全體市民儘可能留在安全堅固的室內。 目前,深圳全市暴雨紅色預警信號也正在生效中。這是深圳自2018年颱風「山竹」影響後,首個全市暴雨紅色預警信號。 同樣因強降雨影響,肇慶市星湖旅遊景區(包括七星巖、鼎湖山、星湖國家溼地公園)5日暫停對外開放。此外,S8廣佛肇高速有路段於4日深夜已雙向封路。 廣東氣象部門預計,5日,清遠南部、韶關南部、河源和珠三角市縣有暴雨到大暴雨、局部特大暴雨,面上降雨量將達到80至150毫米、局部400毫米左右,粵東沿海和梅州北部有大雨到暴雨、局部大暴雨。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
63829
48
2025-11-26 14:23
49325
89
2025-11-26 14:23
85326
48
2025-11-26 14:23
27894
71
2025-11-26 14:23
95264
58
2025-11-26 14:23
75463
25
2025-11-26 14:23
43285
82
2025-11-26 14:23
79865
26
2025-11-26 14:23
48716
26
2025-11-26 14:23
63928
97
2025-11-26 14:23
12369
82
2025-11-26 14:23
79648
85
2025-11-26 14:23
85267
63
2025-11-26 14:23
71432
98
2025-11-26 14:23
68371
59
2025-11-26 14:23
53627
41
2025-11-26 14:23
59431
17
2025-11-26 14:23
94785
73
2025-11-26 14:23
15726
56
2025-11-26 14:23
76591
18
2025-11-26 14:23
57649
95
2025-11-26 14:23
54321
96
2025-11-26 14:23
17982
21
2025-11-26 14:23
92387
95
2025-11-26 14:23
58219
74
2025-11-26 14:23
84639
63
2025-11-26 14:23
73912
58
2025-11-26 14:23
76381
56
2025-11-26 14:23
96437
29
2025-11-26 14:23
72914
59
2025-11-26 14:23
16847
41
2025-11-26 14:23
93812
57
2025-11-26 14:23
25471
71
2025-11-26 14:23
35198
98
2025-11-26 14:23
45291
24
2025-11-26 14:23
87643
72
2025-11-26 14:23
36489
46
2025-11-26 14:23
47581
34
2025-11-26 14:23
86914
75
2025-11-26 14:23
49185
82
2025-11-26 14:23
41697
54
2025-11-26 14:23
79215
62
2025-11-26 14:23
68342
43
2025-11-26 14:23
92547
53
2025-11-26 14:23
31657
65
2025-11-26 14:23
79358
37
2025-11-26 14:23
58164
49
2025-11-26 14:23
17463
48
2025-11-26 14:23
18397
53
2025-11-26 14:23
67218
74
2025-11-26 14:23
47689
27
2025-11-26 14:23
| 蜜桃直播 | 夜月直播www成人 |
| 直播黄台app凤蝶 | |
| 小猫咪视频 | 魅影直播视频 |
| 少妇免费直播 | |
| 伊人下载 | 秀色直播app下载 |
| 直播黄台app凤蝶 | |
| 伊人直播 | 五楼直播 |
| 柠檬直播 | |
| 魅影app下载免费版 | 趣爱直播 |
| 魅影直播间 | |
| 9.1樱花ppt网站大片 | 夜魅直播 |
| 山猫直播 | |
| 桔子直播 | 春雨直播 |
| 魅影app下载免费版 | |
| 苹果直播 | 秀色直播 |
| 直播软件下载 | |
| 河豚直播 | 苹果直播 |
| 蜜桃app | |
| 小k直播姬 | 绿茶直播 |
| 蜘蛛直播 | |