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2025-11-29 21:06 4,841次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
華盛頓8月3日電 (記者 沙晗汀)華盛頓美國華人博物館當地時間2日晚在美國國會圖書館舉辦「文載道，字傳情」中國書法展，200餘名嘉賓出席活動。 當地時間8月2日晚，華盛頓美國華人博物館在美國國會圖書館舉辦「文載道，字傳情」中國書法展，200餘名嘉賓出席活動。記者 沙晗汀 攝 據主辦方介紹，當天展出的50件作品由上海龍華寺徵集，是來自中國各地現代書法家的作品，作品內容為中國歷代詩詞，涉及佛家、儒家、道家等，包括杜甫、李白、王維等人的作品，展現出多元的中國文化。 美國華人博物館創始人、董事會主席裘菲立在接受記者採訪時表示，美國國會圖書館是美國文化標杆，在這裡舉行中國書法詩詞展「希望建立文化橋梁，讓更多西方人了解中國文化，文化是沒有國界的，地球是地球村」。 當地時間8月2日晚，華盛頓美國華人博物館在美國國會圖書館舉辦「文載道，字傳情」中國書法展，200餘名嘉賓出席活動。圖為美國華人博物館創始人、董事會主席裘菲立致辭。記者 沙晗汀 攝 裘菲立介紹說，此次展出的書法作品配有英文翻譯，旨在讓西方朋友更好地了解中國詩詞、中國文化。 上海龍華古寺方丈照誠法師當天表示，漢字可以通過水墨的演繹傳遞出獨具東方氣息的藝術審美。此次展出的作品內容蘊含生活情趣與人生哲理，希望這些作品「能給大家帶來視覺上的美感與心靈上的啟發」。 當地時間8月2日晚，華盛頓美國華人博物館在美國國會圖書館舉辦「文載道，字傳情」中國書法展，200餘名嘉賓出席活動。記者 沙晗汀 攝 據介紹，來自近60個國家的駐美使館工作人員及中外友好人士共200餘名嘉賓出席活動。眾多嘉賓與中國書法作品拍照留念。多位嘉賓告訴記者，儘管他們不懂中文，但仍能感受到中國書法之美。 當天活動還提供了包括月餅等中式素食點心以及古箏等民樂表演。接下來，該展覽將在華盛頓美國華人博物館繼續展出。(完)
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