盧偉獲批擔任中國農業銀行雲南省分行副行長
2025-10-22 13:59 8,432次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
廣州8月14日電 (方偉彬 江子波 夏晨凱)廣東海警局14日發布消息，自2025年南海伏季休漁期至今，該局持續加大執法力度，嚴厲打擊各類非法捕撈活動，有力維護了海洋漁業生產秩序。據該局最新通報，休漁期間，廣東海警局登檢漁船共1300餘艘次，共查辦涉漁違法違規案件60餘宗，查扣涉案漁船150餘艘，查獲各類違法捕撈漁獲物總量超57噸。 「粵海亮劍2025」伏季休漁專項執法行動。廣東海警局 供圖 據悉，從今年5月1日中午12時起，廣東海警局周密部署、精準發力，圍繞珠江口、粵東、粵西等重點海域實施高強度、不間斷巡航監管。海警執法艦艇高頻穿梭於轄區漁港、錨地及傳統作業漁場之間，運用雷達、無人機等科技手段提升監控覆蓋面，高頻次開展執法檢查，讓違法船隻無處遁形。 7月初，根據95110報警平臺通報，廣東陽江海警局在陽江海陵對開海域成功鎖定一艘非法收購捕撈漁獲物的漁船，該船甲板堆放大量非法收購的漁獲物10餘噸；7月11日至14日，廣東江門海警局分別在銀湖灣溼地公園對開海域和臺山市大襟島附近海域成功查獲2起非法捕撈案件，現場查扣涉案船2艘，用於非法漁獲物轉運、藏匿的涉案車輛2輛，查獲漁獲物共250餘公斤，查扣網具漁具共160餘件，抓獲嫌疑人共6名；8月9日，該局直屬分局在珠海對開海域現場查扣涉案船舶一艘，抓獲嫌疑人共11名，查扣網具漁具共100餘件，漁獲物有大眼鯛魚、金線魚、帶魚、烏賊、石斑魚、銀鯧魚、海鰻等10餘種，共約250公斤。 海警執法員登船檢查。廣東海警局 供圖 此外，該局各海警機構深化與海洋綜合執法、公安、市場監管等職能部門的執法協作，完善信息共享與聯勤聯動機制，對涉漁違法違規行為實施「水上查、岸上堵、市場管」的全鏈條打擊，有效壓縮了非法捕撈、運輸、銷售的空間。 廣東海警局相關負責人表示：「保護海洋漁業資源、維護休漁秩序是海警的職責使命。我們必將持續保持執法高壓態勢，堅決捍衛休漁成果，守護好祖國的碧海銀灘。下一步將繼續強化科技賦能，完善智慧海防建設，為海洋生態可持續發展與海洋強國戰略貢獻海警力量。」(完)
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