能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
「以前綠化帶裡、樓道口全是橫七豎八的共享單車,物業光清理就得花大半天,其他活都顧不上了。」近日,金山區石化街道柳城居民區志願者寇師傅望著如今清爽整潔的小區環境,感慨不已。曾幾何時,共享單車亂停放像一塊「心病」,壓在石化街道多個社區的居委、物業和居民心頭。而如今,隨著企業、社區、居民三方形成治理閉環,「單車圍城」的困局正被悄然破解。在柳城居民區,「單車圍城」的景象曾十分突出,鮮亮的單車擠佔消防通道、霸佔機動車位,不僅破壞社區環境,更讓居民出行添堵。「部分居民圖一時方便隨意停放,單車企業為搶佔市場過量投放卻疏於管理,而社區雖有治理之心,但僅靠「軟手段」,效果杯水車薪。」 柳城居民區黨總支書記範向紅坦言。轉機始於一場「破冰」會談。在石化街道城運中心的牽線下,範向紅與哈囉單車金山區域負責人實地勘察問題最突出的石化六村、八村,共同開出「疏堵結合」的良方。小區入口處設置智能電子圍欄,劃出內部禁停區域,單車一旦試圖進入或違規停放,GPS定位系統立即響應,車輛自動上鎖並發出警示,從源頭卡住「任性」停放的閘門。同時,小區外圍則科學布設寬敞的專用停車區,為共享單車安好「家」,引導居民養成「有位停車」的習慣。哈囉單車也增派運維人手,利用GPS定位每日巡查,對違規停放車輛做到「即停即清」。如今的柳城社區,曾經被單車侵佔的綠化帶重現生機,樓道門口暢通無阻。「現在清爽多了!物業能把精力轉到其他服務上,大家看著也舒心。」 臨南物業衛零管理處陸經理笑著告訴記者。數據顯示,當地共享單車亂停放現象銳減了95%以上。這樣的改變也在臨蒙、山鑫、濱二、山龍等居民區上演。各小區居委會、物業組建「車輪護衛隊」,新山龍物業陶經理帶著隊員每天地毯式巡查,他們工具包裡備著的撬棍和液壓剪專門用來「解救」被私鎖的單車;門崗保安看到騎共享單車進小區的居民,會立刻上前溫馨提示:「請您停到對面畫線區域,謝謝配合。」從居委會與企業的「破冰會談」到保安的一句暖心提醒,這場治理實踐道出社區治理的「密碼」,當企業精準投放、社區精細管理、居民精心呵護形成閉環,曾經橫亙在樓道口的「鋼鐵路障」,終將化作城市文明的新坐標。
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