圖為各式飛機發動機吸引參觀者。記者 呂明 攝 圖為小朋友體驗月球漫步遊戲。記者 呂明 攝 圖為月球基地沙盤吸引參觀者。記者 呂明 攝 圖為火箭升空演示吸引參觀者。記者 呂明 攝 圖為日地月系統模擬器吸引小朋友。記者 呂明 攝 圖為小朋友觀看科普視頻。記者 呂明 攝 圖為小朋友體驗科普遊戲。記者 呂明 攝 圖為小朋友體驗科普遊戲。記者 呂明 攝 圖為小朋友體驗科普遊戲。記者 呂明 攝 圖為小朋友體驗方輪車科普遊戲。記者 呂明 攝 圖為小朋友體驗光影空間。記者 呂明 攝
能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
38216
56
2025-10-29 23:19
71643
76
2025-10-29 23:19
46952
81
2025-10-29 23:19
92648
37
2025-10-29 23:19
39861
65
2025-10-29 23:19
43895
29
2025-10-29 23:19
79423
85
2025-10-29 23:19
52634
85
2025-10-29 23:19
87236
46
2025-10-29 23:19
12763
61
2025-10-29 23:19
64851
45
2025-10-29 23:19
16298
28
2025-10-29 23:19
82491
63
2025-10-29 23:19
24538
35
2025-10-29 23:19
95248
87
2025-10-29 23:19
39842
95
2025-10-29 23:19
96523
25
2025-10-29 23:19
31674
25
2025-10-29 23:19
26458
46
2025-10-29 23:19
76251
89
2025-10-29 23:19
25496
63
2025-10-29 23:19
45916
75
2025-10-29 23:19
52763
47
2025-10-29 23:19
42951
26
2025-10-29 23:19
45938
98
2025-10-29 23:19
43925
63
2025-10-29 23:19
83527
41
2025-10-29 23:19
82673
83
2025-10-29 23:19
51946
48
2025-10-29 23:19
54328
34
2025-10-29 23:19
37562
58
2025-10-29 23:19
45873
21
2025-10-29 23:19
35749
24
2025-10-29 23:19
78691
61
2025-10-29 23:19
23946
97
2025-10-29 23:19
67914
68
2025-10-29 23:19
23487
91
2025-10-29 23:19
53947
14
2025-10-29 23:19
14573
92
2025-10-29 23:19
94321
72
2025-10-29 23:19
54798
93
2025-10-29 23:19
24136
64
2025-10-29 23:19
62415
29
2025-10-29 23:19
42718
87
2025-10-29 23:19
57946
65
2025-10-29 23:19
63195
61
2025-10-29 23:19
75812
59
2025-10-29 23:19
86317
45
2025-10-29 23:19
89752
59
2025-10-29 23:19
47638
78
2025-10-29 23:19
19634
59
2025-10-29 23:19
21459
89
2025-10-29 23:19
| 莲花直播 | 成人性做爰直播 |
| 雨燕直播 | |
| 趣播 | 妖姬直播 |
| 绿茵直播 | |
| 魅影直播间 | 苹果直播 |
| 榴莲视频 | |
| 魅影直播间 | 巧克力直播 |
| 花儿直播 | |
| 樱花直播nba | 蜜桃直播 |
| 贵妃直播 | |
| 杏爱直播 | 贵妃直播 |
| 六月直播 | |
| 520直播 | 秀色直播 |
| 莲花直播 | |
| 花间直播 | 橘子直播 |
| 春雨直播安装包 | |
| 五楼直播 | 花蝴蝶app直播 |
| 黑白直播体育 | |
| 心跳直播 | 柠檬直播 |
| 金莲直播 | |