能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月7日,正值暑期,河南洛陽洛邑古城內漢服熱持續升溫,吸引眾多遊客身著古裝拍照打卡。圖為遊客在洛邑古城拍照打卡。連晨宇 攝 8月7日,正值暑期,河南洛陽洛邑古城內漢服熱持續升溫,吸引眾多遊客身著古裝拍照打卡。圖為洛邑古城漢服拍攝火熱。連晨宇 攝 8月7日,正值暑期,河南洛陽洛邑古城內漢服熱持續升溫,吸引眾多遊客身著古裝拍照打卡。圖為洛邑古城吸引遊人拍照。王士豪 攝 8月7日,正值暑期,河南洛陽洛邑古城內漢服熱持續升溫,吸引眾多遊客身著古裝拍照打卡。圖為「天女散花」吸引眾多遊客觀賞。王士豪 攝
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
15634
69
2025-11-06 14:49
98264
98
2025-11-06 14:49
76532
74
2025-11-06 14:49
92564
13
2025-11-06 14:49
58179
27
2025-11-06 14:49
78524
48
2025-11-06 14:49
62758
54
2025-11-06 14:49
98176
83
2025-11-06 14:49
78421
18
2025-11-06 14:49
28974
53
2025-11-06 14:49
83561
34
2025-11-06 14:49
48329
25
2025-11-06 14:49
16789
49
2025-11-06 14:49
98574
93
2025-11-06 14:49
68257
81
2025-11-06 14:49
32675
34
2025-11-06 14:49
64375
94
2025-11-06 14:49
31698
31
2025-11-06 14:49
18972
69
2025-11-06 14:49
58134
94
2025-11-06 14:49
48567
85
2025-11-06 14:49
53792
54
2025-11-06 14:49
29673
76
2025-11-06 14:49
29735
45
2025-11-06 14:49
73451
92
2025-11-06 14:49
51269
53
2025-11-06 14:49
27561
73
2025-11-06 14:49
31247
75
2025-11-06 14:49
65982
72
2025-11-06 14:49
91572
35
2025-11-06 14:49
14952
37
2025-11-06 14:49
68523
39
2025-11-06 14:49
75248
18
2025-11-06 14:49
72648
62
2025-11-06 14:49
25781
85
2025-11-06 14:49
32945
63
2025-11-06 14:49
96173
89
2025-11-06 14:49
68924
63
2025-11-06 14:49
48731
36
2025-11-06 14:49
84671
79
2025-11-06 14:49
13476
47
2025-11-06 14:49
29431
13
2025-11-06 14:49
98421
14
2025-11-06 14:49
56789
39
2025-11-06 14:49
91348
13
2025-11-06 14:49
91436
91
2025-11-06 14:49
14358
57
2025-11-06 14:49
56478
64
2025-11-06 14:49
45873
18
2025-11-06 14:49
92174
15
2025-11-06 14:49
93742
25
2025-11-06 14:49
| 桃花直播 | 大鱼直播 |
| 桃鹿直播 | |
| 魅影直播间 | 黑白直播体育 |
| 国外b站刺激战场直播app | |
| 鲍鱼直播 | 西瓜直播 |
| 牡丹直播 | |
| 杏仁直播 | 520直播 |
| 免费直播行情网站大全 | |
| 魅影视频 | 魅影直播视频 |
| 青草直播 | |
| 趣爱直播 | 桃鹿直播 |
| 成人免费直播 | |
| 樱花直播nba | 九球直播 |
| 小白兔直播 | |
| 荔枝直播 | 520直播 |
| 妲己直播 | |
| 奇秀直播 | 橘子直播 |
| 香蕉直播 | |
| 蜜疯直播 | 花蝴蝶app直播 |
| 优直播 | |