用現代科技講述傳統浪漫，文化傳播要「火」更要「活」
2025-11-10 10:48 6,149次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
濟南8月14日電 (李明芮)時下，走進菏澤巨野縣營裡鎮，目之所及是成片的艾草田，青碧的葉片在風中舒展，農戶正忙採收。不遠處，艾草加工車間裡，機器運轉的轟鳴聲此起彼伏，艾絨翻飛，艾柱成型。 巨野縣依託本地資源稟賦，精準聚焦艾草產業，將其打造成為推動鄉村發展、促進農民增收的關鍵引擎。 如今，巨野縣營裡鎮已告別單純「賣原料」的初級階段，通過積極建設艾草深加工車間，成功邁出從「田間」邁向「車間」的關鍵一步。目前，當地可生產艾絨、艾柱、艾枕等系列健康養生產品。蓬勃發展的艾草產業已成為營裡鎮的富民產業、強村產業。該產業每年可為鎮集體帶來穩定增收150萬元(人民幣，下同)。 菏澤巨野縣營裡鎮成片的艾草田。巨野縣委宣傳部供圖 如菏澤巨野縣一樣，山東多地正延長中藥材產業鏈，從田間種植到精深加工層層發力，為鄉村增收、產業增效開出「新良方」。 在菏澤鄄城縣，中藥材產業激活鄉村振興「一池春水」。在位於該縣彭樓鎮舜王城中藥材專業市場的山東解氏中藥飲片有限責任公司的加工車間，公司負責人解心景正在指導工人加工中藥飲片。「我們種植3800多畝中藥材，打造了從種植、加工到銷售的一體化鏈條。產品不僅暢銷中國，更出口到日本、韓國等國家和地區。」 據了解，中藥材產業是鄄城縣特色產業和優勢產業，目前已經形成集中藥材種植、中藥材生產加工、中藥材銷售、中藥材倉儲物流、中藥材科研於一體的全產業鏈條。 今年上半年，鄄城縣中藥材市場交易額60.5億元，新增中藥材種植面積1.8萬畝，新增300畝以上高標準種植基地5處。全縣中藥材種植面積15萬畝，種植品種包括金銀花、白朮等20多個品種。 桑黃是一種生長於桑樹上的藥用真菌，在中國有著2000多年的藥用歷史，素有「森林黃金」之美譽。聊城臨清市地處黃河故道，現存古桑樹群樹齡高、面積大，桑樹總量達2萬餘株，野生桑黃資源豐富，是天然的桑黃優質菌種庫。 近年來，臨清市依託古桑樹資源，全力推動黃河故道古桑群資源保護和桑黃資源開發利用，逐步形成集菌種選育、人工栽培、產品研發、全域銷售於一體的全產業鏈發展態勢。 為做好桑黃產品的精深加工和品牌銷售，臨清市制定了桑黃深加工產業鏈工作方案，全力推進延鏈、補鏈、強鏈，目前已開發桑黃中藥飲片、桑黃茶、桑黃顆粒等50餘種優質產品，2024年產值達到3.5億元。 苗山鎮丹參種植面積達1萬餘畝。萊蕪區委宣傳部供圖 在位於濟南萊蕪區苗山鎮的濟南嶽聖中藥材種植合作社種植基地，白花丹參莖稈筆直挺拔，葉片肥厚油亮。據合作社理事長李奉勝介紹，當地採取「合作社+村集體+農戶」模式，根據農戶需求，引導種植適合的品種，提供技術服務。 李奉勝稱，為進一步提高中草藥附加值，延長產業鏈，合作社將重點放在開發以白花丹參、紫花丹參等優勢品種為主要原料的中藥提取物、中成藥製劑和保健食品。 苗山鎮黨委副書記高飛介紹說，截至目前，該鎮丹參種植面積達1萬餘畝，年產幹丹參2500餘噸。其中，白花丹參種植面積達1500餘畝。建成標準化種植基地2個，以基地為中心輻射苗山鎮30多個村大面積種植中藥材，帶動600餘農戶參與種植，年種植收入超3000萬元。 位於濰坊安丘市的「鳶都藥谷」中草藥示範區，建設中草藥智慧種植大棚15個、精深加工生產線5條。目前已初步形成以中草藥高端育苗、標準化種植、主題公園、加工提純「四位一體」的產業發展格局，打造了集觀賞、體驗、科普、康養等於一體的新型農旅康養綜合體。 據該示範區相關負責人介紹，該市以跨村聯建為契機，聯合周邊村黨組織，流轉土地1600畝，帶動約2000名村民進行勞務服務及自主仿野生種植中藥材，帶動村民增收600萬元，人均年增收4萬餘元，實現村集體與村民雙增收。(完)
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