中國科技研學走熱 千億市場催生「創新課堂」
2026-02-20 05:33 7,961次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
巴彥淖爾8月14日電 題：河套金秋的「增收密碼」：田成方、果滿枝 記者 張林虎 秋日的河套平原，處處是豐收的景象。在內蒙古自治區巴彥淖爾市，臨河區的萬畝麥田裡麥浪翻滾，磴口縣的溫室大棚裡果滿枝頭。近年來，當地通過高標準農田建設、特色產業培育，打出政策、資金、科技組合拳，讓土地煥發新生，讓農民腰包更鼓，在鄉村振興的道路上邁出堅實步伐。 圖為河套大地鮮食玉米豐收。 臨河區委宣傳部供圖 碎田煥新 糧倉豐盈 臨河區西海村的2000畝麥田裡，金黃的麥浪在秋風中起伏，收割機穿梭其間，將飽滿的麥穗收進糧倉。村民趙栓站在自家15畝地邊，看著車鬥裡堆成小山的麥子，笑意盈盈。「以前地塊碎，農機進不來，全靠人工收，累得直不起腰。現在地塊平了、連成片，從種到收都是機械化，省心不說，產量還高了不少。」 西海村曾長期受地塊零散、鹽鹼化困擾，糧食產量上不去，村民種地積極性不高。2023年，當地實施高標準農田建設，村裡1.36萬畝農田完成改造。2024年，5000畝糧食園區基地建成，主打小麥套種玉米。如今的田間，連片土地平展展鋪向遠方，硬化機耕路四通八達，灌溉管道順著田壟延伸。 「園區裡小麥畝產約600斤，玉米畝產1200斤，算下來一畝地能掙2274元。」村黨支部書記王繼偉算起收益帳，眼裡滿是歡喜，「不光產量提了，種地也省心了，農民收入實打實漲了。」 糧食增產的背後，是真金白銀的投入。臨河區財政局局長郭慶宏介紹，財政部門把農田建設當作「硬任務」，既爭取上級支持，又拓寬投入渠道。數據顯示，2022年至2024年，臨河區完成36.09萬畝高標準農田建設，總投資達7.5億元。 這些資金重點投向農田平整、水利設施、田間道路等五大工程，靶向解決地塊分散、鹽鹼化嚴重等老難題。如今，臨河區農業規模化、土地集約化、管理智能化水平顯著提升，昔日零碎田變成了高產田，農民從體力活中解放出來，將更多精力投入到精細化管理上。 圖為磴口縣河壕村的玲瓏小番茄。馬超峰 攝 棚室增效 果紅民富 在磴口縣補隆淖鎮河壕村駐村工作隊創新實踐園，溫室大棚裡綠油油的枝蔓上，黃色番茄花點綴其間，底部掛著一串串珍珠瑪瑙似的玲瓏小番茄。工人們在篩選車間裡忙著分級打包，裝好的精品果隨即送入保鮮庫，鎖住新鮮與清甜，隨時準備出庫銷售。 「以前這些溫室存在閒置期，現在種上小番茄，實現了一棚兩收。」駐村工作隊第一書記賈虎說。2024年以來，工作隊多方調研，提出利用村裡44棟溫室的閒置期種植玲瓏小番茄，採用「黨支部+駐村工作隊+公司+農戶+投資人」的模式，讓閒置資源活了起來。 今年1月至4月，村裡將溫室承包給育苗戶進行頭茬育苗；5月中旬後，又承包給兩家農業公司種植玲瓏小番茄。7月以來，小番茄陸續上市，深受消費者喜愛。「種植企業統一提供種苗、技術和銷售渠道，村民以務工形式參與。」賈虎說。 這樣的模式讓村集體每畝地增收2000餘元，還帶動附近村民務工就業，月增收超5000元。「我家土地流轉出去了，現在在園區打工，月工資5000元，成了上班族。」農民葉德強說。 圖為實施高標準農田改造為高產穩產提供保障。 臨河區委宣傳部供圖 模式創新 機制保障 無論是臨河區的糧田提質，還是磴口縣的棚室增效，都離不開機制的保障。在臨河區，財政部門對涉農資金實行精細化管理，嚴格落實中央和自治區政策，加強資金監管，提高使用質效。 「每一分支農資金都要撬動鄉村振興的大效益。」郭慶宏說，未來還將繼續強化財政支農舉措，拓寬投入渠道，完善資金監管和績效管理長效機制，讓更多農田變成旱澇保收、高產穩產的良田。 磴口縣則通過創新經營模式，延長產業鏈條，讓小番茄從田間到車間再到市場，形成完整產業鏈。「我們不光要種得好，還要賣得好。」賈虎說，配套設施的完善讓鮮果能及時保鮮、分級，賣出更好價錢。 從麥田裡的機械化耕作，到大棚裡的特色種植，初秋的河套大地，正上演著糧增產、錢增收的生動圖景。(完)
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