能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
杭州8月12日電(曹丹)8月12日,「樸直向陽——莫樸先生誕辰110周年藝術與文獻展」在浙江美術館啟幕。展覽展出3281件中國美術學院原院長莫樸作品及珍貴文獻,包括255件畫作、2件書法以及1821件上海國難宣傳團資料等。 8月12日,展覽現場。(浙江美術館供圖) 莫樸,1915年出生,原名莫璞,祖籍南京,是一位集革命生涯和教育事業於一身的紅色藝術家。他早年求學於蘇州美術專科學校、上海美術專科學校,「九一八」事變後投身抗日救亡活動,曾與沈逸千等人組織「上海國難宣傳團」。 1949年,莫樸與劉開渠、江豐等奉調接管中央美術學院華東分院(現中國美術學院),在「中西融合」「傳統出新」之外,開創了社會主義現實主義的第三條學術脈絡。1980年,莫樸擔任中國美術學院第九任院長。1996年,他在杭州逝世,享年82歲。 莫樸一生奉行「藝術為人民」的核心價值,以強烈的歷史主動性將個體生涯與歷史進程相聯結,將振興理想與創作實踐相融合。 據介紹,本次展覽共有「傾心向太陽」「樸直燃心燈」「美育又重談」「喚起新感情」四個板塊,以「尋找鮮活的莫樸」為主題,通過豐富的視覺展陳和文獻資料,結合聲景塑造、幻燈播映、數字人生成等現代技術,生動展現了莫樸跌宕起伏的人生歷程和執著追求的藝術道路,也折射出20世紀中國美術在時代變革中的發展脈絡。 2024年,莫樸家屬莫大林、莫大風向浙江美術館捐贈了莫樸自20世紀30年代至20世紀90年代創作的繪畫作品及各時期文獻資料共計2036件(組),該捐贈項目入選「2025年度國家美術作品收藏和捐贈獎勵項目」。這批珍貴資料不僅是中國現代美術集體記憶的重要載體,也為後續學術研究提供了豐富的資源。 2025年是中國人民抗日戰爭暨世界反法西斯戰爭勝利80周年,也是莫樸誕辰110周年。此次展覽既是對莫樸家屬無私捐贈的崇高致敬,也是以全新視角回望歷史、推動「高質量收藏、高水平利用、高品質服務」的生動實踐。展覽將持續至9月10日。(完)
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