廣州8月14日電 (記者 王堅)廣州14日黑雲壓城,大雨滂沱。截至14日16時,廣州已發布雷雨大風黃色預警,該市白雲區、增城區已發布暴雨紅色預警。 暴雨中的廣州。王堅 攝 廣州市氣象災害應急指揮部於14日12時00分起,啟動廣州市氣象災害(雷雨大風)Ⅳ級應急響應。廣州市三防總指揮部於14日15時46分起,啟動防暴雨內澇二級應急響應。 廣州市三防總指揮部表示,請各單位、各部門按預案規定做好防禦工作;重點做好城鄉內澇、山洪、小流域洪水、山體滑坡等災害的防禦。 據廣州市應急管理局介紹,14日11時至15時,該市中部地區普遍出現大到暴雨、局部大暴雨,其餘地區出現小到中雨、局部大雨,其中增城區新塘鎮錄得全市最大累積117.4毫米和最大小時雨強87.3毫米。此外,全市各區出現了6至7級、局部10級大風,其中白雲區江高鎮錄得全市最大陣風26.8米/秒(10級)。全市平均雨量17.7毫米。 目前,強降雨區主要集中在越秀、天河、荔灣、海珠、白雲、番禺、黃埔、增城,預計受「楊柳」殘餘環流影響,14日下午至夜間全市仍有大到暴雨、局部大暴雨,並伴有8級左右短時大風、短時強降水、強雷電等強對流天氣。(完)
能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
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