能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
2025年8月2日晚,上海世博文化公園正式推出「璀璨之夜」系列夜遊活動,延長開放至21時,為市民夏日夜生活增添了新去處。活動結合自然景觀、藝術展演與人文集市,涵蓋溫室花園、申園、星光草坪、羅丹藝術中心等多個園區,打造出一個融合自然、藝術與煙火氣的多元夜遊場景。 日落時分,華燈初上時的世博文化公園別有韻味。晚霞映照下的世博文化公園上海溫室花園格外美麗。小紅書舉辦音樂會,吸引大量年輕觀眾。 夜間的溫室花園璀璨外景。 遊客可在光、聲、霧交織的多重奇妙觀感中,暢享專為他們定製的「夜間版花園」,探索溫室植物的夜間奧秘,感受別樣的浪漫與歡樂。 溫室花園「海市沙洲」館內,高達數米的猴麵包樹在投影下營造出沙漠幻境,遊客可通過互動裝置召喚全息蝴蝶環繞飛舞。 「雲上森林」館內,霧氣繚繞的熱帶雨林中鋪設著發光螢火蟲小路,巨型水族箱折射出流動光影。 「雲霧峽谷」館內,空中花柱與地面花路交相輝映,隱藏的光影小動物增添童話氛圍。 奇妙的光影互動給遊客別樣體驗。 「小手牽大手」打卡溫室花園衍生品商品。上海世博文化公園奇妙夜,手工藝品、非遺吹糖人、啤酒美食……夏夜集市商品琳琅滿目,給消費者以新潮體驗。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
52146
92
2026-02-28 03:56
83715
51
2026-02-28 03:56
51723
81
2026-02-28 03:56
25863
74
2026-02-28 03:56
79216
74
2026-02-28 03:56
23975
84
2026-02-28 03:56
95871
71
2026-02-28 03:56
36425
18
2026-02-28 03:56
34271
87
2026-02-28 03:56
65819
56
2026-02-28 03:56
91384
78
2026-02-28 03:56
75486
38
2026-02-28 03:56
56298
47
2026-02-28 03:56
64735
89
2026-02-28 03:56
92786
57
2026-02-28 03:56
58749
74
2026-02-28 03:56
25867
41
2026-02-28 03:56
38761
51
2026-02-28 03:56
92138
98
2026-02-28 03:56
47189
16
2026-02-28 03:56
91536
92
2026-02-28 03:56
26354
15
2026-02-28 03:56
29648
76
2026-02-28 03:56
18597
47
2026-02-28 03:56
86315
14
2026-02-28 03:56
92371
51
2026-02-28 03:56
97536
92
2026-02-28 03:56
21597
19
2026-02-28 03:56
39741
68
2026-02-28 03:56
39682
12
2026-02-28 03:56
71428
92
2026-02-28 03:56
69485
65
2026-02-28 03:56
95286
81
2026-02-28 03:56
48635
72
2026-02-28 03:56
26475
27
2026-02-28 03:56
38652
79
2026-02-28 03:56
95276
71
2026-02-28 03:56
34716
56
2026-02-28 03:56
17482
89
2026-02-28 03:56
52739
97
2026-02-28 03:56
24593
83
2026-02-28 03:56
17254
89
2026-02-28 03:56
13798
91
2026-02-28 03:56
87954
93
2026-02-28 03:56
73162
39
2026-02-28 03:56
26173
56
2026-02-28 03:56
59274
47
2026-02-28 03:56
24369
38
2026-02-28 03:56
13457
46
2026-02-28 03:56
21537
51
2026-02-28 03:56
43527
29
2026-02-28 03:56
37681
21
2026-02-28 03:56
| 嫦娥直播 | 小妲己直播 |
| 成人免费直播 | |
| 橘子直播 | 趣爱直播 |
| b站刺激战场直播 | |
| 深夜大秀直播app | 婬色直播 |
| 五楼直播 | |
| 现场直播 | 看b站a8直播 |
| 免费播放片色情a片 | |
| 魅影看b站直播 | 伊人下载 |
| 魅影看b站直播 | |
| 四季直播 | 密桃直播 |
| 花椒直播 | |
| 春雨app直播免费看 | 阴桃直播 |
| 午夜直播 | |
| 水仙直播 | 私密直播全婐app免费 |
| 97播播 | |
| 桃鹿直播 | 深夜大秀直播app |
| 少妇免费直播 | |
| 嗨球直播 | 咪咕直播 |
| 尖叫之夜免费直播 | |