實地研學、機制解讀、案例分享……閔行區組織物業企業黨員同上一堂黨課
2025-11-28 21:28 8,192次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
廣州8月12日電 (方偉彬 曾潔贇 詹涴舒)廣東省高級人民法院12日發布2024年度行政審判白皮書。 白皮書顯示，2024年，廣東法院共審結一審行政案件2.66萬件，同比呈上升趨勢；新收行政非訴審查案件大幅下降18.06%，審結3.57萬件，準予執行率實現「六連升」，行政訴訟多元解紛實質化解爭議各項機製作用效果進一步顯現，行政機關執法能力持續提升。 白皮書顯示，廣東法院圍繞省委「1310」具體部署，聚焦行政爭議實質化解與法治政府建設履職盡責，先後審結白雲機場三期、海上牧場建設等涉國家、省重大項目重點工程等土地房屋徵收，以及涉城中村改造、工業園改造等行政案件1913件；依法審理涉民營企業平等保護的特許經營許可、反壟斷行政處罰、競買人資格行政確認等案件，其中共審結涉市場監督管理部門、金融管理部門相關執法工作行政案件1618件；注重平衡行政效率與公民合法權利保護，注重對弱勢群體權益的充分救濟，審結涉工傷、社保、教育、醫療等涉民生行政案件13815件。 白皮書指出，廣東行政訴訟案件呈現案件地域、類型相對集中的特點。全省79.64%的一審行政案件集中在粵港澳大灣區內地九市。全省法院行政案件收案最多的領域為勞動和社會保障以及鄉鎮政府兩大領域，其中鄉鎮政府領域案件大幅下降33.28%，反映基層行政機關依法行政水平逐漸提升。 另據了解，廣東法院全面深化府院聯動，加強行政爭議實質化解。2024年，先後組織行政機關人員旁聽行政案件庭審206次、近5000人次，發出各類行政司法建議170份，反饋率達99.41%，切實推動行政機關不斷提升法治工作水平。行政機關負責人出庭應訴率連續三年呈增長態勢，達99.71%，負責人出庭又出聲，有效助推糾紛實質化解，共促成3669件一審行政案件以調解或原告申請撤訴方式結案。 同時，全面加強行政爭議調解中心建設，至2024年底已經實現全省21個地市全覆蓋，建成了98個行政爭議調解中心，2024年共化解行政爭議1.4萬件，解紛成效顯著。(完)
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