能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
情況通報 針對近期輿論關注的我市講師團人才引進有關問題,我市成立由市紀委監委、市委組織部等部門組成的聯合調查組,進行全面調查,現將調查結論和處理結果通報如下: 經查,講師團人才引進中存在因人設崗、監督工作落實不到位、議事決策程序不規範等問題。依據調查結果,認定2025年講師團人才引進招考結果無效,依規依紀對講師團主要負責人予以免職處理,並給予黨內嚴重警告、降級處分;同時,對人才引進相關負責人給予誡勉處理。 今後,我們將以此為鑑、舉一反三,在人才引進工作中,強化全流程監督,堅決防止類似問題發生。誠摯感謝社會各界、媒體朋友對我們工作的關注和監督。 包頭市聯合調查組 2025年8月9日
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
31256
94
2025-11-01 22:44
39627
38
2025-11-01 22:44
67923
24
2025-11-01 22:44
83521
79
2025-11-01 22:44
57694
17
2025-11-01 22:44
78451
81
2025-11-01 22:44
78294
46
2025-11-01 22:44
35129
91
2025-11-01 22:44
98754
36
2025-11-01 22:44
46751
49
2025-11-01 22:44
68591
17
2025-11-01 22:44
74589
61
2025-11-01 22:44
73689
84
2025-11-01 22:44
36879
98
2025-11-01 22:44
25647
47
2025-11-01 22:44
81674
14
2025-11-01 22:44
27836
25
2025-11-01 22:44
36294
27
2025-11-01 22:44
97158
86
2025-11-01 22:44
56829
86
2025-11-01 22:44
48253
12
2025-11-01 22:44
49768
41
2025-11-01 22:44
98453
53
2025-11-01 22:44
49873
69
2025-11-01 22:44
48617
59
2025-11-01 22:44
15243
85
2025-11-01 22:44
97426
78
2025-11-01 22:44
52369
86
2025-11-01 22:44
73158
21
2025-11-01 22:44
54761
68
2025-11-01 22:44
38924
53
2025-11-01 22:44
49371
74
2025-11-01 22:44
49582
37
2025-11-01 22:44
38491
38
2025-11-01 22:44
82354
15
2025-11-01 22:44
84936
12
2025-11-01 22:44
16572
68
2025-11-01 22:44
72416
82
2025-11-01 22:44
94165
24
2025-11-01 22:44
93258
32
2025-11-01 22:44
54176
62
2025-11-01 22:44
53279
73
2025-11-01 22:44
42835
64
2025-11-01 22:44
16389
35
2025-11-01 22:44
87152
75
2025-11-01 22:44
27485
92
2025-11-01 22:44
76924
24
2025-11-01 22:44
68152
28
2025-11-01 22:44
83961
46
2025-11-01 22:44
68324
16
2025-11-01 22:44
48521
86
2025-11-01 22:44
36851
43
2025-11-01 22:44
18573
91
2025-11-01 22:44
| 奇秀直播 | 四季直播 |
| 百丽直播 | |
| 夜月视频直播 | 打开b站看直播 |
| 名模直播 | |
| 桃花app | 优直播 |
| 月神直播 | |
| 小草莓直播 | 伊人直播 |
| 成人直播app推荐免费 | |
| 国外b站刺激战场直播app | 橙色直播 |
| 黑白直播 | |
| 黄播 | 花儿直播 |
| 看少妇全黄a片直播 | |
| 零七直播 | 抓饭直播 |
| 香蕉直播 | |
| 花儿直播 | 尖叫之夜免费直播 |
| 莲花直播 | |
| 红桃直播 | 橙色直播 |
| 蜜桃直播 | |
| 97播播 | 免费直播行情网站 |
| 桃鹿直播 | |