甘肅甘州「幸福」路「上崗」添暖意
2025-10-22 04:26 5,785次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
從四川省成都市龍泉驛區青少年活動中心走到家的路上，餘啟嬌嘴裡哼著歌，不時停下腳步，重溫一遍剛剛舞蹈課上學的動作。 今年7月，在青年夜校上了10次爵士舞課的她，在舞蹈室的鏡子裡看見了一個新的自己。 夜校，一個富有年代感的詞彙，正在近幾年間重新煥發生機與活力，成為不少青年人喜愛的聚集地。在離開校園、步入社會之後，青年夜校成為大家汲取知識、獲得技能、結識朋友的場所。 2024年，共青團中央基層建設部公開發布了《青年之家·青年夜校項目實施指引》，據了解，這是首個中央部委層面對辦好「青年夜校」作出的政策倡導。 社交媒體上，截至今年7月31日，名稱中包含青年夜校的小紅書帳號有280餘個，有關青年夜校的微博話題近50個，其中一些還登上過熱搜榜。 近日，筆者採訪了北京、四川成都、廣東順德等多地的青年夜校，與屬地團青組織、夜校老師、夜校學員等交流，看青年夜校為何深受大家歡迎。 青年下班，夜校上課 7月24日晚，北京市朝陽區，馮秀雲在冰立方——冰上運動中心的冰場上努力控制雙腿，試著找到並運用冰刀的內外刃，完成教練剛剛教的前葫蘆步。 站立、滑步、屈膝、內刃外推、外刃收回……努力完成這些動作時，馮秀雲全部的注意力都在自己的兩條腿上。這是她在朝陽青年夜校上的第二節滑冰課。每周四晚七點半到九點，她的心裡只想三件事：邁哪條腿，保持平衡，不要摔倒。 滑冰課是朝陽青年夜校最受歡迎的課程之一，同樣受歡迎的課程還有化妝、流行音樂演唱和中醫等。 馮秀雲告訴筆者，由於呼聲高，原本只計劃開一個班的滑冰課，現在一周開了三個班，周二、周三、周四都有。「這讓我們的時間安排有了更大的靈活性，今天就有本來是周二班的同學來上課，因為周二她在加班。」 餘啟嬌最初看到「青年夜校」這個詞的時候，以為不會有太多人參與。「大家白天已經夠累了，晚上可能不太會再想去上課吧。」直到看到課程報名群的人數和活躍度，餘啟嬌才發現夜校吸引的青年人不在少數。令她動心的，是夜校開設的課程：素描、手機攝影、視頻剪輯、爵士舞、吉他…… 餘啟嬌告訴筆者，夜校讓她看到了下班後的全新可能。因為從小喜歡舞蹈，餘啟嬌報名了爵士舞。從今年五月起，她會在每周二晚上，定期前往龍泉驛區青少年活動中心上爵士舞課，圓自己此前未能實現的跳舞夢想。 選擇上青年夜校的年輕人，懷揣著不同的願望。 梓涵是一個從未上過冰場的東北人，今年也報名了朝陽青年夜校的滑冰課。那段時間，恰逢她剛結束一段壓力特別大的工作，希望找回更多自己的時間，調整好生活的節奏和狀態。於是，她和馮秀雲成了同班同學。 朝陽青年夜校裡，整理收納課學員娜娜說，她希望在這認識更多的新朋友。「上班時自己的工位是一個小格子，回家後又是一個小空間，雖然中間也會接觸各種各樣的人，但內心還是比較封閉。」所以，看到「青春朝陽」公眾號發布的報名推送後，她果斷填寫信息，成了青年夜校的一員。 也有不少青年到夜校來學習一技之長。廣東順德青年夜校非遺手作課教師阿詩告訴筆者，第一節課結束後，有學員在微信上跟她反饋課程難度太低了，「像兒童手工」。她才意識到，夜校的學員們對非遺手作課的需求已經超出體驗層面，「他們是真心想要來學些東西的」。 下班後上夜校，逐漸成為年輕人們新的生活方式。 北京海澱青年夜校聯盟成員單位、北京城市學院青年夜校的負責人孫玉琦介紹，從2024年9月到今年7月，她們主持的夜校項目服務青年2000餘人次。青年們參加夜校活動非常踴躍，她甚至曾勸一位報了四門課的學員退掉一些課，因為擔心那位學員會太過勞累。 開門辦校，主打「聽勸」 書法、中國畫、AIGC應用、流行演唱、非洲鼓、尊巴、瑜伽、八段錦、插花、調酒……如今，夜校開設的課程，緊緊圍繞著年輕人的興趣來。 孫玉琦告訴筆者，學員們曾開玩笑地稱夜校工作人員是「許願精靈」。「學員們想要的，我們都會努力幫大家實現。」她會讓學員們在群內接龍意向課程，當接龍人數接近成班，她和團隊就開始聯絡相關老師進行課程研發。 比如，北京城市學院青年夜校沒有普拉提床，要開課，最可行的辦法是改為墊上普拉提課。進一步，孫玉琦和老師討論，在有限的10課時內，如何合理安排學習內容才能達到理想效果。 「我們要讓學員們真正學到東西。像學非洲鼓的，學完要能打個曲；學插花的，自己在家有容器、買了花，要能插出課上的效果。」孫玉琦說。 筆者在這所夜校看到，籤到表封面經過了精心設計，整整齊齊排列在教室牆上的透明收納欄裡，有些舞蹈課的籤到表是粉色系的，尊巴課的籤到表是橙綠色系的。「希望能用這些細節給大家提供更多情緒價值。」孫玉琦說。 朝陽團區委青年夜校項目負責人付洪震介紹，青年夜校價格明顯低於商業課程價格。以冰立方單人滑冰課程為例，半個小時課程教學加一個小時自由滑，市場價一般在150元左右；但同樣的課，青年夜校收費60元。 「我們的工作思路是『青年出一點，社會讓一點，項目補一點』。」付洪震說。 留住青年的，既是夜校的性價比，更是實實在在的收穫。 北京城市學院青年夜校學員佟璐告訴筆者，每次想到下班可以去上流行音樂演唱課，就連上班都變得有動力。以前與朋友去KTV時，她只是吃水果、喝水，「現在已經有了拿手的四五首歌」。 這也是雙向奔赴的結果。她堅持每次課後完成唱歌打卡作業，每周二上傳自己唱歌的文件，以便周四上課時老師點評。課後的周末，她總會反覆練習。 有的青年甚至在青年夜校找到了新的職業方向。朝陽青年夜校中醫課老師孫健翔告訴筆者，有一期6課時的中醫課結束後，一位學員表示出對中醫的強烈興趣，希望能跟著他繼續拜師學習，不斷精進醫術。 年輕人還發現，夜校幫助他們更好地掌握自己的生活。 整理收納課上，娜娜學到一個很實用的理念：動物歸原。「此前，我走到衛生間就把眼鏡放到衛生間，走到廚房就把眼鏡放到廚房，第二天上班前，要花一番力氣去找眼鏡在哪。但是現在，我會把眼鏡特意放在一個固定位置，出門時就去那個位置找，特別高效」。 娜娜還報名了今年9月份的健身團舞課，她說：「自從報名之後，我現在更加期待9月份了，感覺自己很有力量。」 長期關心，多方愛護 一段時間以來，青年夜校因時間匹配青年的作息，內容系統具體，成為在各地走紅的青年項目。而其背後，有各級團組織對青年人的長期關心。 付洪震告訴筆者，對朝陽團區委來說，青年夜校成為青年工作中的一個重要項目，與此前的諸多做法一脈相承。 在朝陽區，用活動團結廣大青年，有很多形式和辦法。付洪震回憶，從2010年開始，就根據青年需要部署落實了很多青年服務工作，包括建設實體的「青年之家」，構建青年社團社群等，初衷是希望團結更多青年，擴大他們的社會支持網絡。 「我們之前依託青年之家、社區青年匯等陣地，免費為青年做思想引領、志願公益、文體健康、普法維權、創業就業等方面的學習培訓和活動，還有青年的交友聯誼活動等。雖然沒有叫夜校，但形式很像。」付洪震說。 「我們一直特別想團結剛從學校出來、步入社會不久的這個群體。」在付洪震看來，這個群體很需要歸屬感。 共青團成都市龍泉驛區委基建部的王小梅也認為，社會節奏快，信息化程度高，讓青年之間的聯結變弱了許多，導致很多壓力難以找到出口。與此同時，建立一個廣大青年願意積極參與的平臺也不容易。 為了抓住青年的心，付洪震和同事們做了不少努力。 其中一次成功嘗試，是「紅色海棠」劇本推理活動。活動源於他們看到的一個調查結論，劇本推理行業在青年線下社交活動中能排到前三位。受此啟發，他們在市面上尋找劇本，沒找到合適的，就自己寫了劇本《紅色海棠》。活動成功組織之後，收穫了不少青年的關注和喜愛。 朝陽青年夜校，正是在這些工作的基礎上完成的。在留意到青年夜校這一形式先在上海、成都等地火起來後，付洪震和同事們順利地將其引進朝陽區。 成都市龍泉驛區的青年夜校成功開展，也來自對青年的長期關心。王小梅告訴筆者，團組織在走訪調研和座談交流中，與街道、社區、園區的企業、單位建立了聯繫，對青年的急難愁盼有了基本了解。在此基礎上，協調連結團成都市委的青年服務品牌和資源，推動了夜校的平穩運行。 海澱團區委則依託駐區內豐富的高校、教育培訓機構資源，搭建了「海澱青年夜校聯盟」，以覆蓋長期以來發現的區內各地青年的發展需求。孫玉琦告訴筆者，成為夜校聯盟的成員單位以來，她們在師資、課程資源的連結和曝光度上得到了託舉，這幫助她們實現了對學員「有求必應」的心願。 共同成長，改變生活 對青年夜校的用途，年輕人有自己更新穎的想法。 朝陽青年夜校滑冰課學員趙陽說，她更願意將青年夜校理解為「都市青年的自我更新計劃」。 「在夜校，大家通過課程學習的平臺產生連接，不管是零碎的交談，還是發現志同道合的朋友後進行深入交流，我們都在成為彼此的支持系統。這是一個我們自己主動選擇的成長共同體。」趙陽說。 她舉了兩個例子。一次滑冰課後摘護具、脫冰鞋時，一位做醫生的同學聽到其他人抱怨肌肉酸痛，就跟大家分享了有關運動防護的知識。課上還有一位理工科的同學，跟大家分享了運動手錶的智能測速功能，幫助大家了解學習狀態。「這些跨領域的知識共享，是我意料之外的收穫。」 梓涵也有類似的感受。此前，她總聽父母說起在老年大學裡的古琴課、繪畫課等，心中充滿嚮往。但父母說，以她的年紀，去了可能只適合做助教。梓涵意識到，小朋友們有少年宮、興趣班，老年人有老年大學，她這個年紀的青年卻似乎被落下了。 青年夜校正合她的心意。她告訴筆者，報名時加入了一個整理收納課程群，大家在群裡聊整理收納的問題和辦法，有一位同學推薦《斷舍離》這本書，她找來讀了，很有收穫。 青年夜校凝聚著青年，也為青年工作打開了思路。 在接受採訪時，北京市海澱區清河街道團工委負責人梁城喆認為，依託青年夜校，團委能更好地發揮團結青年的紐帶作用，將更多人納入團組織服務和開展工作的範圍中。 梁城喆向筆者介紹了海澱清河夜校的「小哥學堂」。「小哥學堂」是清河夜校在服務廣大青年的同時，面向新就業群體的特色課程。清河街道轄區內有21個快遞站點和7個外賣站點，全職的外賣員和快遞員有600餘人。結合這一特點，清河夜校「送課進站」，在外賣員和快遞員相對清閒的下午兩三點鐘，請老師到外賣站、快遞站，為他們講解急救知識、自護知識等。 清河夜校運營和執行負責人關佳松給筆者展示了「小哥學堂」的上課場景。快遞站裡，老師用假人向各位小哥演示急救操作。互動環節，有一位小哥主動提出「老師，我想試試」，這之後，大家排起了隊，躍躍欲試。清河夜校教務和執行負責人劉曉薇還拿來了小哥的「積分存摺」，上面是大家的籤到記錄。這是為激發積極性而建立的獎勵機制。 通過「小哥學堂」，清河街道建起了小哥微信群。大家會在群裡分享天氣情況、道路情況，有的還會分享「搶單信息」、車輛買賣信息等。團工委的工作人員由此加深了對小哥的理解，也更容易收集小哥的需求。了解到他們在站點會遇到勞動糾紛，就開展勞動權益保護課程；針對小哥跟顧客、小區保安溝通不暢的問題，還開展了職業技能提升課程。 通過青年夜校聚合起來的青年社群，成為團組織活動的堅定支持力量。關佳松說，從前招不滿人的志願活動，現在能夠很順利地舉行。 付洪震告訴筆者，在對接資源的過程中，有好多組織和個人都希望加入青年夜校項目，為夜校出一份力。接下來，朝陽團區委希望邀請各領域各行業的青年人才擔任課程的主理人，為夜校的運行提供資源和想法，在對接青年課程需求的同時，回應青年參與公共事務、積極合作奉獻的需求。 採訪結束後的晚上，娜娜給筆者發來一條消息：「我想說，夜校是改變我生活的禮物。」 的確，這份承載了用心與期待的禮物，在城市的夜晚，給無數青年人帶去了全新的可能性。 劉少華 許 佳 《人民日報海外版》(2025年08月13日 第 05 版)
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