能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
最近,浦東一名女子駕駛電動自行車的一連串操作,堪稱「危險行為大賞」:違法搭載兩名兒童,車輛違規加裝雨棚,違法駛入高速公路,接連實施闖紅燈、逆行等行為,每一項都踩在安全紅線邊緣,風險值直接拉滿,讓人不由捏一把冷汗!數字警務系統識別到該女子的違法並自動報警後,浦東公安分局交管支隊民警立即後臺開展全過程視頻追蹤,鎖定電動自行車行駛軌跡,即時指令警力上門進行處置。面對民警詢問,該女子以走錯路、看不懂交通標識等各種理由為自己「開脫」。民警結合視頻畫面,嚴肅指出其行為的致命風險:「為圖一時方便,置安全於不顧,是在給家庭埋『雷』,一旦出事,再後悔都沒用!」面對民警的批評教育,該女子最終幡然悔悟:「暑假兩個孩子從外地前來上海團聚,卻因自己的亂騎行差點釀成大禍,現在後怕不已,確實是自己錯了。」最終,民警對該女子騎行電動自行車「搭載2名以上人員」「駛入高速公路」「未佩戴安全頭盔」「不按信號燈表示通行」的4項交通違法行為分別依法予以警告、罰款。浦東交警提示:駕駛電動自行車載人只能搭載一名12歲以下兒童,違法載人讓車身重心失衡,稍有顛簸就可能側翻,若發生碰撞後果更加不堪設想;加裝雨棚會大幅幹擾車輛操控,遇風易失衡,且遮擋視線;駕駛電動車闖紅燈、逆行、進入高速等都是嚴重違法行為,安全隱患巨大。
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