能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
中國物流與採購聯合會今天公布7月份中國電商物流指數。7月份中國電商物流指數為112.0點,比上月回升0.2點,再創年內新高。7月份農村電商消費紅火,農村電商物流業務量加速回升,成為帶動電商物流指數上升的重要因素。在四川閬中市江南街道的一個果園裡,村主任鄧林化身網絡主播,熱情推介當地的青脆脫骨李。通過直播帶貨,再藉助日益完善的現代物流體系,這些綠色農產品可以快速地寄出。農產品賣出去了,村民的錢包鼓起來了。從「扛著籃子叫賣」到「對著鏡頭促銷」,電商物流的發展,讓越來越多的傳統手工藝品、優質農產品成功推向市場,帶動了村民增收致富。7月份農村電商物流業務量指數為131.5點,比上月回升1.1點。分地區來看,全國所有地區農村業務量指數均有所回升,其中,中部地區比上月回升1.7點,回升幅度最大。中國物流信息中心主任 劉宇航:在現代物流體系下,物流末端的服務網絡持續地豐富。特別是我們看到這種信息化、科技化的手段不斷介入之後,農村電商服務設施的供給能力越來越強,帶動了農村電商板塊銷售的增長。另外,農村電商物流業務量的加速上升,也帶動了物流企業擴大農村快遞員的招聘。7月份電商物流人員指數比上月回升0.9點,漲幅較上月明顯擴大。(總臺央視記者 王善濤 四川臺)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
25691
87
2025-12-04 18:45
35987
86
2025-12-04 18:45
54789
84
2025-12-04 18:45
75864
47
2025-12-04 18:45
37168
92
2025-12-04 18:45
41592
95
2025-12-04 18:45
25416
41
2025-12-04 18:45
13795
62
2025-12-04 18:45
35187
39
2025-12-04 18:45
72193
97
2025-12-04 18:45
39247
97
2025-12-04 18:45
35412
89
2025-12-04 18:45
13872
18
2025-12-04 18:45
48913
31
2025-12-04 18:45
49176
93
2025-12-04 18:45
31896
31
2025-12-04 18:45
61974
74
2025-12-04 18:45
25193
81
2025-12-04 18:45
15926
84
2025-12-04 18:45
93865
69
2025-12-04 18:45
14752
73
2025-12-04 18:45
64578
79
2025-12-04 18:45
49257
64
2025-12-04 18:45
39672
38
2025-12-04 18:45
74953
47
2025-12-04 18:45
35289
31
2025-12-04 18:45
14285
17
2025-12-04 18:45
12743
84
2025-12-04 18:45
32569
62
2025-12-04 18:45
52367
65
2025-12-04 18:45
52871
97
2025-12-04 18:45
71962
92
2025-12-04 18:45
73981
86
2025-12-04 18:45
68734
28
2025-12-04 18:45
35268
57
2025-12-04 18:45
94618
38
2025-12-04 18:45
19567
13
2025-12-04 18:45
51624
98
2025-12-04 18:45
74689
19
2025-12-04 18:45
29584
19
2025-12-04 18:45
27135
82
2025-12-04 18:45
26713
18
2025-12-04 18:45
96514
34
2025-12-04 18:45
47695
47
2025-12-04 18:45
37518
23
2025-12-04 18:45
94153
52
2025-12-04 18:45
46379
34
2025-12-04 18:45
18746
51
2025-12-04 18:45
89315
85
2025-12-04 18:45
67849
58
2025-12-04 18:45
14932
23
2025-12-04 18:45
41968
94
2025-12-04 18:45
48352
62
2025-12-04 18:45
| 9.1樱花ppt网站大片 | 成人性做爰直播 |
| 黄播 | |
| 青草直播 | 比心直播 |
| 山猫直播 | |
| 夜月视频直播 | 美女直播app |
| 花儿直播 | |
| 雨燕直播 | 成人免费直播 |
| 荔枝直播 | |
| 成人抖阴 | 魅影直播游客免登录 |
| 九球直播 | |
| 莲花直播 | 婬色直播 |
| 桃花app | |
| 快猫 | 韩国直播 |
| 夜月直播www成人 | |
| 伊人直播网站 | 四季直播 |
| 牡丹直播 | |
| 樱花直播nba | 奇秀直播 |
| 趣播 | |
| 黑白直播 | 春雨直播安装包 |
| 魅影看b站直播 | |