能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
上海8月11日電 (記者 王笈)上海博物館人民廣場館11日開啟168小時連續開放「大挑戰」,於「金字塔之巔:古埃及文明大展」展出的最後一周,打造前所未有的「博物館不眠夜」。 8月11日,上海博物館人民廣場館開啟古埃及文明大展168小時嘉年華系列活動。 記者 康玉湛 攝 作為上海博物館「對話世界」文物藝術大展系列第四展,「金字塔之巔:古埃及文明大展」是有史以來全球最大規模、亞洲最高等級的古埃及文物出境展,也是中國官方博物館首次與埃及政府合作、全面揭秘古埃及文明及其最新考古發現的文物大展。 截至目前,展覽接待觀眾總數已超過260萬人次,創下全球博物館單個收費文物類特展參觀人數的最高紀錄。 8月11日晚,「金字塔之巔:古埃及文明大展」展廳裡仍有許多觀眾。 記者 康玉湛 攝 眾神NPC巡遊、埃及舞蹈、埃及鼓表演……8月11日0時起,上海博物館人民廣場館正式開啟古埃及文明大展168小時嘉年華系列活動,並在「超長待機」的7天內增設0時至6時的「深夜場特價票」。近500款文創產品五折起售的促銷活動,掀起購買熱潮。 現場觀眾受訪時表示,與白天相比,深夜場沒有那麼擁擠,體驗感有所提升,對「夜貓子」和博物館深度愛好者十分友好。「神秘的古埃及文明與夜晚的氛圍也很契合。期待以本次展覽為起點,會有更多高品質、國際化大展落地上海。」 古埃及文明大展168小時嘉年華系列活動。 記者 康玉湛 攝 上海博物館館長褚曉波當晚接受記者採訪時表示,古埃及文明大展接近尾聲,又值暑期大客流,觀眾的觀展需求非常大。「為了讓更多觀眾『趕上末班車』,我們決定連續開放168小時,並推出一系列配套活動,希望為觀眾提供更豐富多元的觀展體驗。」 令他感到意外的是,此次深夜場推出後不久就已全部約滿,「上海博物館人民廣場館周邊有很多業態,這麼多觀眾看完展覽、走出博物館後,還可以去夜間市集品嘗老字號美食等等,對拉動整座城市的夜間經濟也會發揮一定的作用」。(完)
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