能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
乘車途中,車次為啥會變更? 暑期出遊 有網友發現 旅客列車在行車途中 車次會發生變更 這是怎麼回事? 小編帶你一探究竟 別擔心 這可不是上錯車了 車次為何會變更? 行車途中,旅客列車車次發生變化,是因為旅客列車車次的編制和「上行下行」密切相關。其中,開往北京方向或從支線到幹線為上行,此時車次編號為雙數;遠離北京方向或從幹線到支線為下行,此時車次編號為單數。 當列車行駛到線路交會站時,如果行駛方向出現變化,列車車次就會隨之改變。 來源:「中國鐵路」微信公眾號 以由廈門開往長沙南的G1486/1487次列車為例:因為廈門至上饒為上行方向、上饒至長沙南為下行方向,所以該趟列車從廈門站始發時車次為G1486,當列車行駛至上饒站時,車次會變更為G1487,直至抵達長沙南站。 車次會變更幾次? 列車在運行途中,只要遇到上下行發生變化,就會變更車次,沒有次數限制。 以由龍巖開往平潭的D6565/6564次列車為例:該趟列車從龍巖站始發時車次為D6565,自漳州站起變更為D6564,自福州南站變更為D6565,總共經過2次變化。 車次變更時,車內有變化嗎? 行車途中,旅客列車變更車次編號後,車內旅客位置不會受此影響,列車員、列車長等值乘人員保持不變。 出行提示 旅客可以通過鐵路12306App的「車站大屏」模塊、車站候車室顯示屏、站臺候車顯示屏、列車車內外顯示屏,獲取所乘列車車次信息,並與車票進行核對,以防坐錯列車。 乘車時,旅客如果上錯車、下錯站、坐過站,可以拿著身份證找到列車長。列車長會開具一份客運記錄,在下一站與車站辦理交接。鐵路部門會根據實際情況,就近安排列車將旅客送至實際下車站。 看到這裡 旅途中的這種奇妙際遇 你明白了嗎? (來源:「中國鐵路」微信公眾號)
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