能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月13日,國家金融監管局行政處罰信息公示(吉市金罰決字〔2025〕5號)顯示,韓某(原中國平安人壽保險股份有限公司吉林中心支公司船營營銷服務部第一營業區部經理)因未有效落實和執行內部控制制度,對代理人日常管理監督不到位被終身禁止進入保險業。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
43265
59
2025-10-29 14:03
86475
32
2025-10-29 14:03
91657
92
2025-10-29 14:03
87539
72
2025-10-29 14:03
27835
78
2025-10-29 14:03
67294
69
2025-10-29 14:03
16942
39
2025-10-29 14:03
17238
61
2025-10-29 14:03
19274
67
2025-10-29 14:03
34852
74
2025-10-29 14:03
47682
17
2025-10-29 14:03
95421
96
2025-10-29 14:03
38147
62
2025-10-29 14:03
45379
52
2025-10-29 14:03
48329
49
2025-10-29 14:03
18527
76
2025-10-29 14:03
38276
14
2025-10-29 14:03
93185
68
2025-10-29 14:03
75486
53
2025-10-29 14:03
91523
59
2025-10-29 14:03
21479
97
2025-10-29 14:03
28364
24
2025-10-29 14:03
26495
76
2025-10-29 14:03
15978
21
2025-10-29 14:03
89621
71
2025-10-29 14:03
81475
49
2025-10-29 14:03
51378
12
2025-10-29 14:03
37914
43
2025-10-29 14:03
72541
42
2025-10-29 14:03
72895
26
2025-10-29 14:03
96853
19
2025-10-29 14:03
36514
21
2025-10-29 14:03
62714
64
2025-10-29 14:03
19863
91
2025-10-29 14:03
16387
25
2025-10-29 14:03
93685
15
2025-10-29 14:03
68591
26
2025-10-29 14:03
87146
32
2025-10-29 14:03
75649
25
2025-10-29 14:03
81295
84
2025-10-29 14:03
59813
62
2025-10-29 14:03
58724
62
2025-10-29 14:03
68547
61
2025-10-29 14:03
84213
63
2025-10-29 14:03
83954
64
2025-10-29 14:03
37916
46
2025-10-29 14:03
73198
62
2025-10-29 14:03
72435
38
2025-10-29 14:03
68923
13
2025-10-29 14:03
75432
72
2025-10-29 14:03
54721
92
2025-10-29 14:03
| 秀色直播app下载 | 奇秀直播 |
| 魅影5.3直播 | |
| 花瓣直播 | 少女6夜半直播nba |
| 小白兔直播 | |
| 花瓣直播 | 浪花直播 |
| 深夜直播 | |
| tvn直播 | 魅影直播视频 |
| 樱桃直播 | |
| 9.1樱花ppt网站大片 | 柚子直播 |
| 色花堂直播 | |
| 小狐狸直播 | 直播黄台app凤蝶 |
| 深夜直播 | |
| 花儿直播 | 苹果直播 |
| 免费真人视频网站直播下载 | |
| 柚子直播 | 小猫直播 |
| 比心直播 | |
| 月神直播 | 花瓣直播 |
| 仙凡直播 | |
| 蜘蛛直播 | 花椒直播 |
| 黄播 | |