能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
辦到第21年的上海書展,有了新變化。 一冊兩百餘頁的《2025上海書展閱讀生活手冊》今年首度發布。與之相映襯的,是今年上海書展首創「雙主場+X+N」辦展模式。上海展覽中心與福州路上海書城共同擔綱主場,主會場規模擴容至約4.2萬平方米。上海展覽中心會場還將首次在戶外開設「閱界夜市」。 可以想像,這屆書展將進一步打破具體的空間限制,進一步融入生活,也讓逛書展更加日常和自由。 事實上,首度發布便有兩百餘頁的《手冊》,本身就傳遞著明確的信號:閱讀,正在成為一道連接生活場景的紐帶,一種融入城市空間的生活方式。這本手冊不是簡單的展館導覽,而是將書展論壇、夜市地圖、商圈優惠、博物館聯動等商旅文體活動聯繫在一起,編織成一張覆蓋日常的網,「我愛讀書,我愛生活」這句口號,化為市民觸手可及的現實。 從現實的角度來看,這一變化和嘗試無疑能有效撬動「票根經濟」。書展門票不再僅是入場憑證,而是開啟城市消費鏈的鑰匙——免費停車、餐飲優惠、觀光聯票,諸多跨界聯動,讓閱讀行為自然延伸至餐飲、購物、文旅,形成「書香消費」的閉環。文化不再只是文化,而成為激發經濟活力、提升品質生活的重要一環。 今天,文化與商業、文旅跨界融合的趨勢越來越明顯,在這一背景下,書籍等不同內容載體在撬動消費的底層邏輯上往往是殊途同歸的。無論是散落在城市各個角落的「圖書+」文化空間,還是各類文化節慶,都是依託文化內容本身的吸引力來聚集人氣,再以此連結起更多豐富多元有趣的消費場景,從而把單一的文化消費延展為包含「吃住行遊購娛」等在內的綜合消費。 這些奇妙的轉化和混搭的玩法,既為書籍這一精神食糧賦予了更多的味型,也為書香之城增加了更多的可能性。 從更深層次看,書展這些變化,也是對閱讀在當代社會價值的再確認。當書籍與城市更加緊密地融合,閱讀就不再是一件特殊時段特殊空間才能做的特殊的事,而是融入每一個普通人生活日常的真實體驗,它隨處可見,又觸手可及。 特別是在信息碎片化、不斷有新鮮事物吸引注意力的時代,讓書籍更順暢、自然地融入生活顯得更為珍貴。這一轉變背後,越來越多的人正形成共識:閱讀不應是孤立的、特意的行為,而應成為一種如同呼吸般自然的生活方式,與城市發展的脈動同頻共振。 對城市來說,閱讀帶來的精神滋養,同樣難以替代。 上海最新的市民閱讀狀況調查顯示,2024年市民綜合閱讀率達97.15%,人均閱讀量超10本, 77.96%的市民過去一年使用過公共圖書館、實體書店或城市書房等公共閱讀空間,全民閱讀蔚然成風。 一座城市的偉大,不僅在於其經濟的繁榮,更在於其精神文化的豐富與深邃。當閱讀融入城市的每一個角落,成為市民生活的一部分時,這座城市就擁有了更強的文化認同感和向心力。 今時今日,這份認同感和向心力,意義或許更為特別:AI時代,知識獲取的渠道空前多元便捷,各種內容載體和形式層出不窮,但閱讀的價值未曾改變,那是對未知的探索、對深度的追求、對思想碰撞的渴望。當個體突破信息繭房,與更廣闊的世界和更深刻的思想相連,這是一種最本真的樂趣,也是年年都辦的書展所要提醒人們的最終價值。
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