能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
連日來,中國最大淡水湖鄱陽湖水位持續下降,一周之內下降超1米跌破12米進入枯水期。截至8月11日18時,鄱陽湖標誌性水文站星子站水位下降至11.54米。 受今年鄱陽湖水位持續處於低位影響,沿湖地區正密切關注天氣變化,統籌調度水庫資源,充分發揮水庫保障灌溉的作用,提早做好防旱抗旱和枯水應對工作。(姜濤 徐會剛)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
86273
89
2025-11-27 21:15
62381
76
2025-11-27 21:15
72453
73
2025-11-27 21:15
97512
95
2025-11-27 21:15
59162
93
2025-11-27 21:15
25387
96
2025-11-27 21:15
19627
61
2025-11-27 21:15
27641
45
2025-11-27 21:15
39461
14
2025-11-27 21:15
48927
75
2025-11-27 21:15
24793
15
2025-11-27 21:15
98463
84
2025-11-27 21:15
45389
59
2025-11-27 21:15
59138
87
2025-11-27 21:15
26437
92
2025-11-27 21:15
14265
76
2025-11-27 21:15
68251
47
2025-11-27 21:15
43216
38
2025-11-27 21:15
45712
17
2025-11-27 21:15
52793
86
2025-11-27 21:15
28914
97
2025-11-27 21:15
36842
15
2025-11-27 21:15
25631
75
2025-11-27 21:15
19874
23
2025-11-27 21:15
92348
94
2025-11-27 21:15
82561
36
2025-11-27 21:15
72986
35
2025-11-27 21:15
48592
62
2025-11-27 21:15
41359
32
2025-11-27 21:15
39584
87
2025-11-27 21:15
24317
12
2025-11-27 21:15
41957
51
2025-11-27 21:15
41872
84
2025-11-27 21:15
74593
18
2025-11-27 21:15
58724
25
2025-11-27 21:15
97384
85
2025-11-27 21:15
93267
78
2025-11-27 21:15
17295
87
2025-11-27 21:15
49723
25
2025-11-27 21:15
19478
63
2025-11-27 21:15
72645
27
2025-11-27 21:15
51479
49
2025-11-27 21:15
54987
82
2025-11-27 21:15
63921
24
2025-11-27 21:15
37148
51
2025-11-27 21:15
39128
75
2025-11-27 21:15
28973
26
2025-11-27 21:15
57684
31
2025-11-27 21:15
41732
18
2025-11-27 21:15
59371
96
2025-11-27 21:15
52793
23
2025-11-27 21:15
| 雪梨直播 | 蜜糖直播 |
| 月神直播 | |
| 极速直播 | 九球直播 |
| 妖姬直播 | |
| 妖姬直播 | love直播 |
| 优直播 | |
| 蜜桃app | 520直播 |
| 么么直播 | |
| 抓饭直播 | 快猫 |
| 嫦娥直播 | |
| 杏仁直播 | 秀色直播app下载安装app |
| 婬色直播 | |
| 茄子直播 | 花间直播 |
| 黑白直播 | |
| 咪咕直播 | 桃花直播 |
| 夜月直播www成人 | |
| 伊人直播 | 看b站a8直播 |
| 五楼直播 | |
| 秀色直播app下载安装app | 成人性做爰直播 |
| 直播软件下载 | |